وام خرید ملک در استرالیا
کسانی که در استرالیا زندگی می‌کنند، به خوبی می‌دانند که هزینه‌های اجاره خانه حجم بالایی از درآمد ماهیانه آن‌ها را تشکیل می‌دهد. بر اساس آمار وب سایت numbeo، بهطور متوسط هزینه اجاره مسکن در استرالیا برای یک آپارتمان یکخوابه در مرکز شهر، 2,253.96 دلار استرالیا در ماه است.
بنابراین اگر در استرالیا اقامت دارید حتما به خرید خانه فکر کرده‌اید. خبر خوب اینکه، این کشور شرایطی را فراهم کرده که حتی کسانی که به‌عنوان مهاجر در استرالیا هستند نیز بتوانند با کمک دریافت وام، خانه بخرند. در ادامه این مطلب بیشتر درباره وام مسکن در استرالیا و جزئیات مدارک، مبلغ وام خرید خانه در استرالیا و غیره توضیح می‌دهیم.
ذکر این نکته مهم است که اطلاعات ارائه شده در این مقاله، صرفاً برای افزایش اطلاعات عمومی شماست و ممکن است جزو خدمات پارسی کانادا نباشد. لذا برای اینکه بتوانید تصمیم قوی‌تر، واضح‌تر و درست‌تری در مورد مهاجرت به استرالیا بگیرید، پیشنهاد ما پر کردن فرم ارزیابی مهاجرت است.
شرایط وام مسکن در استرالیا
بهطور کلی، شرایط دریافت وام مسکن در استرالیا به وام دهنده‌ای که انتخاب می‌کنید، بستگی دارد، اما اغلب آن‌ها در برخی شرایط اساسی مشترک بوده و درخواست متقاضیان را طبق آن‌ها ارزیابی می‌کنند. شرایط عمومی دریافت وام خرید خانه در استرالیا عبارت است از:
1- وضعیت وام‌گیرنده
متقاضیان دریافت وام باید شرایط زیر را داشته باشند:
- سن؛ حداقل سن 18 سال است و اغلب شرایط سختگیرانه‌تری برای افراد مسن، به ویژه افراد بالای 55 سال وجود دارد.
- وضعیت اقامت؛ دریافت وام لزوماً مختص افراد دارای اقامت دائم نیست و حتی افراد غیرمقیم که با یک مقیم دائم استرالیا ازدواج کنند، مانند سایر افراد واجد شرایط دریافت وام هستند. در شرایطی برای افراد غیرمقیم ممکن است محدودیت‌هایی در نظر گرفته شود. گاهی نیز برای دریافت وام ممکن است به دریافت تأییدیه از هیئت بررسی سرمایه‌گذاری خارجی (Foreign Investment Review Board) یا FIRB برای خرید ملک در استرالیا لازم داشته باشید.
- وضعیت متقاضی به‌عنوان یک فرد حقیقی، شرکت یا متولی اتحادیه؛ شرایط اخذ وام برای شرکت‌ها و متولیان متفاوت بوده و به ارائه مدارک خاصی نیاز دارند. همچنین همه شرکت‌ها واجد شرایط اخذ وام نیستند. باشگاهها، انجمن‌ها و شرکت‌هایی با مسئولیت محدود (LLC) نیز واجد شرایط اخذ وام مسکن نیستند.
2- وضعیت اشتغال متقاضی
برای اطمینان از وجود یک منبع درآمد جهت بازپرداخت وام، وضعیت شغلی متقاضیان بررسی می‌شود. بهطور کلی، اشتغال وام‌گیرندگان در دو دسته بررسی می‌شود:
کارمندان PAYG (کسانی که یک فیش حقوقی با کسر مالیات دارند) شرایط ساده‌تری برای اثبات درآمد خود دارند، اما دو مسئله درباره این افراد باید بررسی شود:
- نوع اشتغال از نظر تمام‌‌وقت، پاره‌وقت یا معمولی بررسی می‌شود.
- مدت‌زمان اشتغال نیز در نظر گرفته می‌شود. اغلب وامدهندگان متقاضیانی را ترجیح می‌دهند که به‌مدت 12 ماه در یک شغل ثابت و یا به‌مدت 2 سال در یک حوزه کاری مشخص، مشغول به کار بوده‌اند.
3- وضعیت مالی
وامدهندگان تاریخچه گردش مالی، رفتارها و موقعیت کلی شما را بر اساس عوامل زیر ارزیابی می‌کنند.
- درآمد
- امتیاز اعتباری (امتیاز اعتباری شامل تاریخچه و سوابق مالی متقاضی دریافت وام است)
- مخارج زندگی
- دارایی‌ها
- بدهی‌ها
- سپرده
4- مبلغ وام
مبلغی که وام دریافت می‌کنید، بر نحوه ارزیابی درخواست متقاضی اثر می‌گذارد. مبلغ وام نباید از حداکثر نسبت وام به ارزش ملک بیشتر باشد. همچنین مبلغ وام باید بین حداقل و حداکثر محدودیت وام تعیین‌شده توسط وام دهنده باشد.
5- نوع ملک خریداری‌شده
ملکی که برای خرید آن وام را دریافت می‌کنید، به‌عنوان وثیقه وام در نظر گرفته می‌شود. یعنی در صورت عدم بازپرداخت اقساط، خانه توقیف می‌شود. در نتیحه مشخصات خانه برای وامدهندگان مهم است. مواردی همچون مکان خانه، موقعیت طبیعی، متراژ و نوع مالکیت آن (مالکیت آزاد) مهم هستند.
6- دلیل خرید
دلیل خرید ملک، عامل دیگری است که روی نوع وام مسکن در استرالیا و مبلغ آن تأثیر می‌گذارد. برای مثال، خرید خانه به‌عنوان مالک و یا با هدف سرمایه‌گذاری، روی شرایط اخذ وام اثر دارد.
مدارک لازم برای دریافت وام خرید ملک در استرالیا
زمانی که قصد دارید با دریافت وام در استرالیا یک خانه خریداری کنید، باید مدارک کافی به وامدهندگان ارائه دهید. البته بانک‌های مختلف ممکن است مدارک متفاوتی را برای انواع وام خرید خانه در استرالیا درخواست کنند، اما اغلب مدارک اصلی، مشترک هستند. مهمترین مدارک موردنیاز برای اخذ وام خرید ملک در استرالیا عبارت است از:
مدارک اثبات درآمد به نوع اشتغال فرد متقاضی بستگی دارد.
- برای کارمندان: کپی دو فیش حقوقی اخیر/ آخرین خلاصه پرداخت
- برای افراد خوداشتغال: اظهارنامه مالیاتی شخص یا کسب‌وکار / فرم‌های ارزیابی اداره مالیات استرالیا در دو سال گذشته
اجاره نامه رسمی امضا شده (اعم از فعلی یا جدید)/ آخرین اظهارنامه اجاره شما/ اظهارنامه مالیاتی حداکثر 18 ماه
وضعیت خانه و وامی که می‌خواهید دریافت کنید، تعیین کننده این مدارک است.
اگر اولین خریدار خانه موردنظر هستید:
- اظهارات نشان دهنده سابقه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
- آخرین اظهارات حساب‌های بانکی و کارت‌های اعتباری
- یک کپی از قرارداد فروش ملک خریداری شده
- شواهد مبنی بر پشتیبان‌های پرداخت وجه خرید خانه (مثلاً پرداخت جزئی از مبلغ توسط ضامن یا ارثیه و …)
- اگر وجه موردنظر در بانک نیست، شواهدی برای نشان دادن وجود وجه و رسیدن آن به دست خریداری ملک باید ارائه شود.
اگر خانه قبلاً هم مالکان دیگری داشته:
- آخرین اظهارنامه‌های مربوط به کارت‌های اعتباری شما
- صورت‌حساب تمام وام‌های مسکن و وام‌های شخصی طی 6 ماه گذشته
- سابقه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در 6 ماه گذشته (صورت‌حساب پس‌انداز، سپرده مدت‌دار، گواهی سهام)
- یک کپی از قرارداد فروش ملک موردنظر
- شواهد مبنی بر پشتیبان‌های پرداخت وجه خرید خانه (مثلاً پرداخت جزئی از مبلغ توسط ضامن یا ارثیه و …)
- اگر وجه مورد نظر در بانک نیست، شواهدی برای نشان دادن وجود وجه و رسیدن آن به دست خریداری ملک باید ارائن شود.
اگر بازپرداخت کننده وام هستید:
- صورت‌حساب وام‌های مسکن یا شخصی برای 6 ماه گذشته
- اسناد و تمام اطلاعات مربوط به وام‌های مسکن موجود شما
- گواهی تعیین نرخ و بیمه نامه ساختمان برای اموال یا املاکی که به‌عنوان تضمین وام در نظر گرفته می‌شود.
- صورت‌حساب کارت‌های اعتباری برای ۶ ماه گذشته
اگر از قبل مالک یک ملک سرمایه‌گذاری هستید:
- گواهی تعیین نرخ و بیمه نامه ساختمان برای اموال یا املاکی که به‌عنوان تضمین وام در نظر گرفته می‌شود.
- یک کپی از اجاره نامه
- یک کپی از قرارداد فروش ملکی که خریداری می‌شود.
برای اینکه موسسات مالی توانایی شما برای بازپرداخت وام را بررسی کنند،، باید فهرست سایر دارایی‌ها و بدهی‌های احتمالی خود را ارائه دهید. چند نمونه از این دارایی‌ها عبارت‌اند از:
- حساب سپرده مدت‌دار جاری
- اظهارات مربوط به سرمایه‌گذاری
- بیانیه‌های بازنشستگی
- ارزش اموال یا وسایل نقلیه موتوری (به عنوان مثال ارزش بازار خودروی شما)
برخی از نمونه‌های بدهی عبارت‌اند از:
جزئیات هرگونه وام‌های موجود (مانند وام‌های شخصی، وام خودرو یا سایر وام‌های مسکن) و صورت‌حساب‌های کارت اعتباری
ارائه برآوردی از هزینه‌های روزمره (در صورت لزوم)
میزان وام برای خرید مسکن در استرالیا
بر اساس اطلاعات اداره آمار استرالیا (ABS)، متوسط مبلغ وام مسکن در استرالیا در نوامبر 2022 حدود 601,797 دلار است. البته شهر و ایالتی که خانه را در آن خریداری می‌کنید، عامل مهمی است که روی ارزش ملک و در نتیجه مبلغ وام تأثیر می‌گذارد. در مطلب خرید ملک در استرالیا بیشتر درباره شرایط خرید خانه در شهرهای مختلف توضیح داده شده است.
ایالت‌های نیو ساوث ولز (New South Wales)، ویکتوریا (Victoria) و کوئینزلند (Queensland) به‌ترتیب بالاترین مبالغ وام خرید خانه در استرالیا را دارند. متوسط مبالغ وام در ایالت‌های مختلف به‌ترتیب عبارت است از:
| متوسط مبلغ وام مسکن مالک جدید بر اساس ایالت (دلار استرالیا) | |||
|---|---|---|---|
| ایالت | خانه‌هایی که از قبل در آن سکونت داشته‌اند | خانه نوساز | وام ساخت و ساز جدید |
| پایتخت استرالیا (Australian Capital Territory) | 593,204 | 471,429 | 533,663 |
| نیو ساوث ولز (New South Wales) | 752,490 | 667,846 | 525,456 |
| ایالت‌های شمالی (Northern Territory) | 372,378 | 230,000 | 380,000 |
| کوئینزلند (Queensland) | 467,316 | 441,266 | 478,984 |
| استرالیای جنوبی (South Australia) | 404,807 | 400,000 | 378,718 |
| تاسمانی (Tasmania) | 376,726 | 362,791 | 419,310 |
| ویکتوریا (Victoria) | 608,958 | 545,761 | 455,783 |
| ایالت استرالیای غربی (Western Australia) | 437,650 | 442,373 | 405,627 |
انواع وام خرید ملک در استرالیا
دولت استرالیا انواع مختلفی از وام‌های خرید مسکن را ارائه می‌دهد. شرایط این وام‌ها برای مقاضیان و نحوه دریافت آن‌ها متفاوت است. انواع وام خرید خانه در استرالیا عبارت است از:
- وام موقت (Bridging loan)؛ نوعی وام کوتاه‌مدت 6 ماهه برای کسانی که می‌خواهند همزمان ملک خود را فروخته و یک خانه جدید خریداری کنند.
- وام ساخت‌وساز (Construction loan)؛ این وام برای پرداخت هزینه‌های مختلف حین ساخت‌وساز مسکن است.
- وام با نرخ ثابت (Fixed vs variable home loan)؛ در این نوع وام، متقاضی می‌تواند نرخ بهره فعلی وام را تا 5 سال به‌صورت ثابت نگه‌دارد. در حالی که باید بازپرداخت آن را تا 25 یا 30 سال پرداخت کند.
- وام مسکن فقط با بهره (Interest only home loan)؛ در زمان دریافت این نوع وام می‌توانید تعیین کنید که تنها بهره وام را به‌صورت قسطی می‌پردازید. در این صورت مبلغ اقساط بسیار کمتر بوده و مبلغ اصلی برای هزینه‌های دیگر آزاد می‌شود.
- وام مقدماتی (Introductory loan)؛ در این نوع وام، نرخ بهره تا حدود 12 ماه قبل از افزایش ادامه داشته و می‌توان آن را ثابت یا محدود کرد.
- وام مسکن برای بازنشستگی، کهولت سن و از کار افتادگی (Home loans on pensions – age & disability)؛ این وام برای وام‌دهنده کمی ریسکی است. افرادی که مستمری دریافت می‌کنند و یا در سنین بالاتر درخواست دریافت وام مسکن دارند، ممکن است در میزان وجوهی که می‌توانند وام بگیرند، محدود باشند.
- وام Line of credit loan؛ این نوع وام برای کسانی است که مالک یک خانه بوده و با بازپرداخت اقساط، مقداری سهم دارند. در صورت نیاز امکان دسترسی به مبلغ وام در این نوع وجود دارد.
- وام با نیاز به اسناد کم (Low doc loan)؛ این وام مناسب کسانی است که مدارک محدودی برای دریافت وام دارند.
- وام غیر منطبق (Non-conforming loan)؛ این وام مناسب کسانی است که امتیاز اعتباری کمتری دارند.
- وام مسکن خوداشتغالی (Self employed home loans)؛ این وام مختص افراد خوداشتغالی است که مدارک محدود برای اثبات درآمد دارند.
میزان سپرده برای دریافت وام خانه در استرالیا
اکثر وامدهندگان انتظار دارند که متقاضیان دریافت وام خرید خانه در استرالیا حداقل 5 درصد از مبلغ وام را به‌عنوان سپرده پس‌انداز به‌مدت حداقل 3 ماه در حساب خود داشته باشند. توجه داشته باشید که اگر متقاضی کمتر از 20 درصد مبلغ سپرده داشته باشد، باید برای بیمه رهنی وامدهندگان (LMI) درخواست دهد. این بیمه وام‌گیرندگان را در صورت عدم پرداخت اقساط پوشش می‌دهد.
البته متقاضیان می‌توانند بدون داشتن سپرده نیز وام مسکن در استرالیا دریافت کنند. این افراد باید یک ضامن معرفی کنند. ضمانت این وام‌ها می‌تواند اعضای نزدیک خانواده (معمولاً والدین) باشند که خانه خود را به‌عنوان تضمین وام پیشنهاد می‌کنند. اگر سرمایه بیشتری دارید و می‌خواهید از روش مطمئن‌تری اقامت این کشور را دریافت کنید، می‌توانید از طریق سرمایه‌گذاری اقدام کنید. در مطلب مهاجرت به استرالیا از طریق سرمایه گذاری شرایط و نحوه انجام این کار و مبالغ موردنیاز به‌عنوان سرمایه بررسی شده است.
نحوه تسویه وام خرید خانه در استرالیا
تسویه وام، به معنای انتقال کامل مالکیت خانه از فروشنده به خریدار است. روند تسویه وام خرید خانه در استرالیا زمانی شروع می‌شود که مراحل زیر را تکمیل کنید:
دریافت یک بازرسی اولیه از ملک خریداری‌شده
بررسی و امضای اسناد انتقال مالکیت
ثبت انتقال مالکیت در سازمان دولتی مربوطه
پرداخت نهایی به فروشنده
وام‌های خرید مسکن معمولاً بازپرداخت 20 تا 30 ساله دارند. طول مدت اقساط تعیین می‌کند که هر ماه چه مبلغی را به‌عنوان قسط وام باید بپردازید. هرچه مدت زمان بازپرداخت وام طولانی‌تر باشد، مبلغ قسط نیز کمتر است. البته باید توجه داشته باشید که با افزایش تعداد اقساط، مبلغ سود وام نیز افزایش پیدا می‌کند.
سخن پایانی
زمانی که در استرالیا زندگی می‌کنید، مبلغ قابل‌توجهی از درآمد خود را باید به هزینه اجاره مسکن اختصاص دهید. بسیاری افراد ترجیح می‌دهند تا با کمک وام خرید خانه در استرالیا ملک موردنظر خود را داشته باشند. با این کار، اگرچه باید قسط وام خود را بپردازید، اما در نهایت یک خانه برای خود خواهید داشت. در این مطلب بهطور کامل شرایط و نحوه دریافت وام خرید ملک در استرالیا را بررسی کرده و دیدیم که میزان وام چقدر است
سوالات متداول
آیا سوالی دارید؟