افتتاح حساب بانکی در دبی و امارات

آیا قصد دارید به امارات متحده عربی بروید و به حساب بانکی برای مدیریت مخارج خود نیاز دارید؟ یا کسب و کاری در این کشور دارید؟ قصد ثبت شرکت در امارات دارید و برای فعالیت‌هایتان نیاز به حساب بانکی دارید؟

افتتاح حساب بانکی برای مهاجران و حتی کسانی که با ویزای توریستی به این کشور آمده‌اند راحت است اما مساله مهم این است که ایرانیان در اکثر بانک‌های اماراتی نمی‌توانند افتتاح حساب داشته باشند. بر این اساس ما در ادامه شرایط کلی افتتاح حساب را بررسی می‌کنیم و بعد به صورت اختصاصی بانک‌هایی را که ایرانیان می‌توانند افتتاح حساب در امارات داشته باشند را بررسی می‌کنیم.

برای صرفه جویی در وقت شما، این راهنما شامل تمام اطلاعات و مراحل لازم برای دریافت بدون زحمت حساب بانکی و کارت ویزا در امارات متحده عربی است. پس با ما همراه باشید.

آیا مهاجران می‌توانند در امارات حساب بانکی داشته باشند؟

بله، با توجه به اینکه امارات جز کشورهایی است که اقامت دائم ندارد و به ندرت کسی می‌تواند اقامت دائم این کشور را به دست آورد شرایط برای تازه واردها آسان شده است. یعنی شما به عنوان کسی که مهاجرت به امارات داشته می‌توانید با داشتن یک سری شرایط به راحتی در این کشور افتتاح حساب داشته باشید.

افتتاح حساب بانکی برای توریست‌ها

افرادی که برای سفر به عنوان توریست وارد امارات می‌شوند می‌توانند حساب بانکی داشته باشند تا به راحتی پول را بین حساب‌های بین المللی خود انتقال دهند. حتی اگر قصد زندگی در این کشور را نداشته باشند.

حساب بانکی در امارات

امارات متحده عربی بانکداری قوی دارد که با بانک مرکزی که در سال 1980 تأسیس شد، شروع بکار کردند. تقریباً 50 بانک داخلی و خارجی در این کشور وجود دارد. چهار نوع بانک در امارات متحده عربی فعالیت می‌کنند که به شرح زیر است:

• بانک‌های تجاری
• بانک‌های سرمایه گذاری
• بانک‌های صنعتی
• بانک‌های اسلامی

در سال‌های اخیر، بانک‌ها در امارات خدمات خود را گسترش داده‌اند تا با خدمات بانکداری شرعی، به مشتریانی که به موارد اسلامی توجه دارند، سرویس دهند. هشت بانک اسلامی تمام عیار و 23 پنجره اسلامی توسط بانک های متعارف در امارات راه اندازی شده است. این مؤسسات در مجموع 19 درصد از کل دارایی های بخش بانکی را تشکیل می‌دهند. تمامی بانک‌های فعال در امارات به زبان انگلیسی و عربی خدمات ارائه می‌دهند.

نکته: پنجره‌های اسلامی به بخش‌هایی در بانک‌های متعارف گفته می‌شود که خدمات بانکداری اسلامی را در کنار خدمات متعارف ارائه می‌دهند.

انواع حساب‌های بانکی در امارات

در امارات بیش از 4 نوع حساب بانکی اصلی وجود دارد:

✓ حساب جاری (Current Account) 

حساب جاری برای افراد مقیم یا کسانی که فعالیت تجاری مثل ثبت شرکت دارند و می‌خواهند تراکنش‌های بیشتری انجام دهند مناسب‌تر است. یعنی برای این نوع حساب نیاز به ویزای اقامت امارات و مدارک مالی معتبر دارید. با این نوع حساب به دسته‌چک، کارت بانکی (دبیت کارت)، کد سوئیفت برای تراکنش‌های بین‌المللی، و امکان برداشت پول بدون محدودیت دسترسی دارید.

✓ حساب پس‌انداز (Savings Account)

حساب پس انداز معمولاً برای افراد غیرمقیم و کسانی که قصد سرمایه‌گذاری یا استفاده از خدمات بانکی محدود دارند، مناسب است. این نوع حساب با مزایایی مانند پرداخت سود، دسترسی به کارت بانکی (دبیت کارت) و خدمات آنلاین بانکی همراه است و مختص افراد مقیم و غیر مقیم در امارات است. این نوع حساب معمولا حداقل موجودی کمتری نسبت به حساب جاری نیاز دارد و افرادی که اقامت ندارند به راحتی می توانند این نوع حساب را در هر بانکی افتتاح کنند.

✓ حساب شرکتی (Business Account)

حساب شرکتی برای شرکت‌ها و کسب‌وکارها طراحی شده است و امکان مدیریت مالی و تراکنش‌های تجاری را فراهم می‌کند. مهمترین مزایای این نوع حساب دسترسی به دسته‌چک، امکان تراکنش‌های بزرگ، مدیریت وجوه شرکت، و تسهیلات وام و اعتبارات است. اگر در امارات ثبت شرکت یا استارتاپی داشته باشید می‌توانید این نوع حساب را افتتاح کنید.

✓ حساب مشترک (Joint Account)

این نوع حساب به دو یا چند نفر اجازه می‌دهد که یک حساب مشترک را مدیریت کنند. و بیشتر مناسب خانواده‌ها، شرکای تجاری، و افرادی که نیاز به مدیریت مالی مشترک دارند. با این نوع حساب دسترسی مشترک به حساب، امکان مدیریت منابع مالی خانواده یا کسب‌وکار، و تراکنش‌های آسان وجود دارد.

البته حساب‌های دیگری هم مانند حساب سپرده ثابت (Fixed Deposit Account)، حساب ارزی (Foreign Currency Account) و حساب غیرمقیم (Non-Resident Account) هم وجود دارد.

برای افتتاح حساب در امارات چه مواردی اهمیت دارد؟

انتخاب بانک مناسب برای افتتاح حساب ایرانیان در امارات به دلیل محدودیت‌ها و تحریم‌های بین‌المللی نیاز به دقت بیشتری دارد. بانک‌ها در امارات ممکن است سیاست‌های مختلفی در قبال افراد ایرانی داشته باشند، بنابراین مهم است که معیارهای زیر را در نظر بگیرید تا بانک مناسبی را انتخاب کنید:

1. سیاست بانک در قبال ایرانیان

به دلیل تحریم‌های ایرانیان برخی بانک‌ها اصلا به ایرانیان خدمات نمی‌دهند، البته باید دقت کنید برخی بانک‌هایی که به ایرانیان هم خدمات می‌دهند خدمات سوئیفت یا حساب‌های جاری به ایرانیان ارائه نمی‌دهند.

2. ارائه مدرک اقامتی 

بعضی بانک‌ها مدارک مالی و اقامتی سخت‌گیرانه‌تری درخواست می‌کنند شامل پاسپورت معتبر، ویزای اقامت، گواهی محل سکونت، و نامه معرفی از محل کار. دقت کنید برای افتتاح حساب‌ جاری، اکثر بانک‌ها نیاز به ویزای اقامت معتبر دارند. اگر ویزای اقامت ندارید، باید بانکی را پیدا کنید که به افراد غیرمقیم خدمات ارائه دهد.

3. خدمات بانکی بین‌المللی و کد سوئیفت

برای ایرانیانی که به انتقالات مالی بین‌المللی نیاز دارند، بانکی که خدمات سوئیفت ارائه دهد بسیار حیاتی است. مطمئن شوید که بانکی که انتخاب می‌کنید این امکان را به شما می‌دهد.

4. هزینه‌ها و حداقل موجودی حساب

برخی بانک‌ها در امارات برای افتتاح حساب حداقل موجودی را در نظر می‌گیرند که بسته به بانک متفاوت است، و البته هر بانکی مبلغی را هم بابت نگهداری حساب به صورت ماهانه اعمال می‌کند که شامل هزینه‌های مدیریت حساب، کارمزد تراکنش‌های بین‌المللی و هزینه‌های مرتبط با کارت‌های اعتباری است. قبل از افتتاح حساب این مبالغ را در نظر بگیرید.

5. نوع حساب‌های ارائه‌شده

برخی بانک‌ها به ایرانیان غیرمقیم فقط امکان افتتاح حساب پس‌انداز را می‌دهند، در حالی که برای افتتاح حساب جاری معمولاً نیاز به اقامت دائم دارید. مطمئن شوید که بانک انتخابی شما نوع حساب مورد نیازتان را ارائه می‌دهد. اگر نیاز به خدمات اضافی مانند کارت اعتباری یا وام دارید، انتخاب بانکی که این خدمات را به ایرانیان ارائه می‌دهد بسیار مهم است.

بهترین بانک‌ها برای افتتاح حساب ایرانیان

با در نظر گرفتن معیارهایی که برای انتخاب بانک مناسب جهت افتتاح حساب برای ایرانیان در امارات، تعدادی از بانک‌ها ممکن است مناسب‌تر باشند. این بانک‌ها از نظر ارائه خدمات به مشتریان بین‌المللی، از جمله ایرانیان، تجربه و سیاست‌های منعطف‌تری دارند. با وجود اینکه محدودیت‌هایی برای ایرانیان وجود دارد، برخی از بانک‌ها همچنان خدمات بانکی به این گروه ارائه می‌دهند.

1. Mashreq Bank
2. Emirates NBD
3. Rakbank (National Bank of Ras Al Khaimah)
4. Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)
5. Commercial Bank of Dubai (CBD)
6. FAB (First Abu Dhabi Bank)

مدارک اصلی برای افتتاح حساب بانکی در دبی؟

اگر می‌خواهید یک حساب بانکی در امارات باز کنید، باید معیارهای کلی را رعایت کنید که ممکن است بسته به بانک و نوع حسابی که انتخاب می‌کنید متفاوت باشد. با این حال، اکثر بانک‌ها از شما مدارک زیر را می‌خواهند:

• پاسپورت معتبر ایرانی با اعتبار حداقل 6 ماه.
• ویزای اقامت یا ویزای کاری معتبر
• کارت شناسایی امارات یا آیدی کارت امارات (در صورت وجود).
• مدرک نشانی (مانند قبض آب و برق یا اجاره‌نامه).
• گواهی درآمد (مانند گواهی حقوق یا صورت حساب بانکی).
• سرمایه اولیه (برخی از بانک‌ها ممکن است نیاز به واریز مبلغی به‌عنوان سرمایه اولیه برای افتتاح حساب داشته باشند.)

متقاضی نیز باید:

• +18 سال سن دارد
• ساکن امارات است
• دارای پاسپورت معتبر
• دارای حداقل موجودی یا درآمد مورد نیاز حساب بانکی است

افتتاح حساب در بانک Mashreq Bank

یکی از بانک‌های خصوصی معتبر و قدیمی در امارات متحده عربی است که از سال 1967 فعالیت خود را شروع کرده و به دلیل ارائه خدمات متنوع بانکی به مشتریان بین‌المللی و داخلی شناخته شده‌ است. Mashreq Bank به دلیل خدماتی که به مشتریان غیرمقیم، از جمله ایرانیان می‌دهد مورد توجه بسیاری از مهاجران و کسب‌وکارهای کوچک قرار گرفته است.

• امکان افتتاح حساب پس‌انداز و جاری برای افراد مقیم و غیرمقیم.
• ارائه خدمات سوئیفت و تراکنش‌های بین‌المللی.
• دارای اپلیکیشن‌های موبایلی و خدمات بانکی آنلاین پیشرفته.
• -کارمزدهای معقول و حداقل موجودی مناسب برای برخی حساب‌ها.
• مناسب برای ایرانیان

افتتاح حساب در بانک Emirates NBD

یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین بانک‌های امارات متحده عربی است که در سال 2007 از ادغام بانک ملی دبی و بانک امارات تأسیس شد. این بانک خدمات مالی زیادی را به افراد و شرکت‌ها ارائه می‌دهد. این بانک به دلیل شعب گسترده و اعتبار بین‌المللی، یکی از گزینه‌های محبوب برای افتتاح حساب در امارات است.

• ارائه خدمات بین‌المللی، از جمله کد سوئیفت و خدمات بانکی آنلاین و موبایلی.
• امکان افتتاح حساب برای افراد مقیم و غیرمقیم، هرچند ممکن است برای ایرانیان نیاز به بررسی بیشتری داشته باشد.
• خدمات بانکی گسترده از جمله حساب‌های پس‌انداز و جاری، کارت‌های اعتباری و تسهیلات وام.
• در حال حاضر به ایرانیان سرویس نمی‌دهند.

افتتاح حساب در بانک Rakbank

بانک ملی رأس‌الخیمه یا (National Bank of Ras Al Khaimah)، یکی از بانک‌های معتبر و با سابقه امارات است که در سال 1976 تأسیس شده است. این بانک به‌خاطر خدمات بانکی به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط و افراد بین‌المللی شهرت دارد. این بانک برای ایرانیانی که به دنبال افتتاح حساب شخصی یا تجاری هستند و به خدمات بین‌المللی نیاز دارند، مناسب است. ویژگی‌های این بانک شامل:

• ارائه خدمات حساب‌های جاری و پس‌انداز با حداقل موجودی کمتر نسبت به برخی دیگر از بانک‌ها.
• ارائه خدمات بانکی بین‌المللی و کد سوئیفت.
• امکان ارائه خدمات به افراد غیرمقیم، هرچند ممکن است نیاز به مدارک اضافی داشته باشد.
• مناسب برای ایرانیان

افتتاح حساب در بانک (ADCB)

Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) بانک ADCB یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های امارات است و به ارائه خدمات مالی به مشتریان بین‌المللی مشهور است که در سال 1985 تأسیس شده است. ADCB به دلیل شبکه گسترده شعب و خدمات بانکی متنوع، انتخاب مناسبی برای مهاجران و افراد غیرمقیم، از جمله ایرانیان، است. ویژگی های دیگر این بانک شامل:

• امکان افتتاح حساب پس‌انداز و جاری برای افراد مقیم و غیرمقیم.
• ارائه خدمات سوئیفت و کارت‌های بانکی متنوع.
• خدمات بانکی آنلاین و موبایلی با امکانات کامل.
• مناسب برای ایرانیان

روند افتتاح حساب بانکی در دبی و امارات برای مهاجران

به عنوان یک مهاجر با ویزای اقامت، می‌توانید به راحتی حساب شخصی خود را با مراحل زیر باز کنید.

1. بانک را انتخاب کنید.

اگر کارمند هستید، بهتر است به بانکی که شرکت شما با آن کار می‌کند حساب باز کنید، تا به راحتی حقوق خود را دریافت کنید، زیرا سایر بانک ها ممکن است مدتی طول بکشد تا حقوق شما را دریافت کنند. وگرنه از راهنمایی که برای انتخاب بانک در بالا آوردیم استفاده کنید و در بانک‌های محبوب مختلف مانند First Abu Dhabi Bank، Emirates NBD، بانک ملی فجیره یا مشرق بانک حساب باز کنید.

2. نوع حساب را انتخاب کنید

انواع حساب را در بالا بررسی کردیم شما می‌توانید براساس شرایط خود یکی از انواع حساب را انتخاب کنید. معمولا حساب پس انداز یک گزینه کاربردی تر و پرکاربردتر است.

3. فرم درخواست را پر کنید

هنگامی که نوع حساب مورد نظر خود را شناختید، باید فرم درخواست را با تمام جزئیات مورد نیاز پر کنید.

4. مدارک مورد نیاز را آماده کنید

• شناسه امارات (متقاضیانی که شناسه امارات را ندارند می‌توانند یک کپی از فرم ثبت شناسه امارات ارائه دهند)
• اصل پاسپورت و کپی آن
• گواهی حقوق و دستمزد
• ویزای اقامت معتبر

آیا می توان در دبی حساب بانکی بدون شناسه امارات باز کنم؟

بله، اگر شما غیر مقیم هستید و می‌خواهید یک حساب بانکی شخصی در امارات باز کنید، باید قبل از افتتاح حساب بانکی این مدارک را ارائه دهید:

✓ یک کپی از پاسپورت که صفحه ورود به امارات شما را نشان می‌دهد.

✓ یک نامه مرجع اصلی از بانکی که در آن حساب شخصی یا شرکتی در هر جای دیگر دارید. این کشور نباید شامل تحریم‌ها باشد.

مدارک مورد نیاز برای افراد غیر مقیم

• رونوشت قبوض آب و برق اخیر
• آخرین صورت حساب بانکی
• توصیه نامه از بانک متقاضی
• اطلاعات صندوق ورودی
• یک رزومه مختصر، پاسپورت معتبر و کپی آن

افتتاح حساب بانکی معمولاً 2 روز کاری طول می‌کشد. با این حال، ممکن است چند هفته طول بکشد. مشخصات حساب را از طریق ایمیل یا پیامک به آدرس ایمیل ثبت شده یا از طریق موبایل خود دریافت خواهید کرد.

آیا حداقل موجودی برای افتتاح حساب در امارات وجود دارد؟

بله وجود دارد. اکثر بانک‌ها برای افتتاح حساب تجاری یا شخصی به حداقل موجودی نیاز دارند. اگر نتوانید حداقل را حفظ کنید، بانک مرکزی امارات متحده عربی (امارات متحده عربی) جریمه‌ای معادل 25 درهم تعیین کرده است.

با این حال، در حال حاضر چند حساب بانکی در امارات وجود دارند که نیاز به این حداقل موجودی ندارند.

آیا می‌توانید یک حساب بانکی آنلاین با موجودی صفر در امارات باز کنید؟

بله شما می توانید در عرض چند دقیقه یک حساب بانکی جدید باز کنید، بدون اینکه مشکلی برای کاغذبازی یا مراجعه به شعبه داشته باشید. لیست حساب‌هایی که می‌توان با موجودی صفر داشت شامل:

• حساب پس انداز الهلال
• اولین حساب iSave بانک ابوظبی
• حساب آنلاین RAK Bank Fast Saver
• اکانت شادی مشرق (توصیه برای ایرانیان)
• امارات NBD Liv حساب کاربری

چگونه می‌توان یک حساب بانکی شرکتی در امارات باز کرد؟

حساب بانکی شرکتی یک حساب بانکی برای کسب و کار شما است که این امکان را می دهد از مشتریان خود پول دریافت کنید. علاوه بر این، می‌توانید از این حساب برای انجام پرداخت‌هایی از طرف کسب‌وکارتان، مانند پرداخت پول به کارمندان یا پیمانکاران خود استفاده کنید. برای دریافت حساب بانکی شرکتی، باید مشخصات شرکت را پر کرده و تمامی مدارک مورد نیاز در لیست زیر را ارسال کنید.

• ویزای اقامت سهامداران
• کپی پاسپورت سهامداران
• کپی شناسه امارت سهامداران
• کپی پاسپورت مدیر
• سند شناسایی مالکان سودمند نهایی (UBOs)
• مختصری در مورد کسب و کار
• طرح نقشه کسب و کار
• کلیه قراردادها و قراردادهای موجود
• توصیه نامه از شرکای تجاری
• مجوز تجارت
• کلیه مدارک لازم مربوط به شرکت
• یک تفاهم نامه

بانک درخواست را بررسی و در نهایت اطلاعات را تأیید می‌کند. هنگامی که مصاحبه را با موفقیت پشت سر گذاشتید، بانک حساب بانکی شرکتی شما را باز می‌کند. بررسی درخواست حداکثر بین 2 تا 4 هفته طول می‌کشد.
برای حساب‌های بانکی شرکت‌ها، میانگین موجودی ماهیانه مورد نیاز است که بسته به نوع بانک متفاوت است. میانگین بر اساس نیازهای هر بانک از 50 هزار تا 500 هزار است.

هزینه دریافت دسته چک چقدر است؟

هنگام باز کردن حساب بانکی خود می‌توانید دسته چک دریافت کنید. اکثر بانک‌ها اولین مورد را به صورت رایگان می‌دهند و هزینه یک دسته چک حدود 26 درهم است.

ویزا کارت و انواع ویزا کارت در امارات

داشتن ویزا کارت بری زندگی در امارات لازم است چرا که ما برای اکثر نیازهای روزانه خود پرداخت آنلاین داریم. ویزا کارت‌ها دو نوع هستند: کارت های نقدی و کارت های اعتباری.

✓ کارت نقدی: به حساب بانکی شما مرتبط است و می‌توان از آن برای برداشت پول نقد یا خرید در فروشگاه‌ها یا آنلاین استفاده کرد. همچنین برای پرداخت صورتحساب به صورت آنلاین استفاده می‌شود.

✓ کارت اعتباری: این کارت به حساب بانکی شما مرتبط نیست، بنابراین هنگام خرید یا قرض گرفتن پول از حساب شما کسر نمی شود.

سوالات متداول