وام‌های کسب‌وکارهای کوچک در کانادا
مهاجرت از طریق خرید بیزینس در کانادا، فرصتی استثنایی برای ایرانیانی است که در جست‌وجوی زندگی بهتر و امنیت اقتصادی هستند. با این حال، این راه با موانعی همراه است؛ از هزینه‌های مربوط به خرید بیزینس در کانادا و راه‌اندازی آن گرفته تا مخارج زندگی در یک کشور ناآشنا، همه این موارد ضرورت داشتن سرمایه‌ای مطمئن را نشان می‌دهد. وام‌های مخصوص کسب‌وکارهای کوچک در کانادا می‌توانند به مهاجران تازه‌وارد کمک کنند تا از پس هزینه‌های خود بر بیایند.
این مقاله شما را با انواع وام‌های موجود، شرایط دریافت آن‌ها و راه‌های موفقیت در این مسیر آشنا می‌کند. اگر به تازگی بیزینسی در کانادا خریده‌اید، همراه ما باشید.
چرا وام‌های کسب‌وکارهای کوچک برای مهاجران مهم است؟
مهاجرت به کانادا با خرید یک کسب‌وکار، در ابتدا همراه با گرفتن ویزا و ورود به این کشور است چرا که زندگی بهتر و فرصت‌های اقتصادی بیشتری را به همراه دارد. اما بعد از ورود به این کشور، یکی از بزرگ‌ترین چالش‌ها تأمین مالی برای راه‌اندازی یا مدیریت بیزینس است.
شما ممکن است یک کافه در تورنتو، یک فروشگاه در ونکوور یا یک شرکت خدماتی در کلگری خریده باشید، اما هزینه‌های اولیه، اجاره، تجهیزات و حتی زندگی روزمره می‌تواند فشار زیادی به بودجه شما وارد کند. اینجاست که وام‌های کسب‌وکارهای کوچک وارد میدان می‌شوند.
وام‌ها مثل یک پل مالی عمل می‌کنند که به شما کمک می‌کنند تا از مرحله شروع سخت عبور کنید و بیزینستان را به سودآوری برسانید. کانادا به‌عنوان کشوری که از کارآفرینان حمایت می‌کند، گزینه‌های متنوعی برای وام ارائه می‌دهد، از بانک‌های بزرگ گرفته تا برنامه‌های دولتی ویژه مهاجران. هدف این مقاله این است که شما را با انواع وام‌ها، شرایط دریافت آن‌ها و مراحل درخواست آشنا کند تا بتوانید با اطمینان قدم در مسیر موفقیت بگذارید. در این مقاله هم می‌توانید با روش‌های تأمین مالی خرید بیزینس در کانادا آشنا شوید.
انواع وام‌های کسب و کار در کانادا
در کانادا، چندین نوع وام برای کسب‌وکارهای کوچک وجود دارد که هر کدام ویژگی‌ها و شرایط خاص خودشان را دارند. در ادامه، این گزینه‌ها را بررسی می‌کنیم تا ببینید کدام برای شما مناسب‌تر است:
برنامه Canada Small Business Financing Program با حمایت دولت طراحی شده تا به کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپ‌هایی است که در کانادا فعالیت دارند و درآمد سالانه آن‌ها کمتر از ۱۰ میلیون دلار است، کمک کند.
حداکثر مبلغ وام برای هر کسب‌وکار ۱.۱۵ میلیون دلار است و شما می‌توانید تا 1 میلیون دلار برای خرید ملک یا 350,000 دلار برای تجهیزات وام بگیرید. دقت کنید که بانک‌ها تا 90٪ ریسک را پوشش می‌دهند، که باعث می‌شود شانس تأیید وام بالاتر برود.
وام کسب‌وکار کوچک BDC، گزینه‌ای با انعطاف‌پذیر بالا برای مهاجران تازه‌واردی است که بیزینس خود را در کانادا راه‌اندازی کرده‌اند. این وام از 10,000 تا 100,000 دلار با بازپرداخت 5 ساله ارائه می‌شود و در 6 ماه اول فقط سود آن پرداخت می‌شود، که فشار مالی اولیه را کاهش می‌دهد. برای واجد شرایط بودن، بیزینس شما باید حداقل 2 سال فعالیت و درآمد داشته باشد و صاحبان آن باید بالای 19 سال سن داشته و سابقه اعتباری خوبی داشته باشند.
بانک توسعه کسب‌وکار کانادا (BDC)، وامی بین ۲۵,۰۰۰ تا ۵۰,۰۰۰ دلار را برای کارآفرینان تازه‌وارد فراهم می‌کند تا به رشد کسب‌وکارشان در بریتیش کلمبیا (B.C.) کمک کند. این وام برای افرادی مناسب است که
- حداقل ۱۲ ماه سابقه فعالیت تجاری و کسب درآمد داشته باشند
- کمتر از ۳ سال از مهاجرت آن‌ها به کانادا گذشته باشد
- دارای اقامت دائم یا وضعیت حفاظت‌شده باشند
- یک بیزینس پلن معتبر ارائه دهند.
این برنامه باز است و مدام در حال پذیرش درخواست‌های جدید است.
FC یک سازمان ملی غیرانتفاعی است که از کارآفرینان ۱۸ تا ۳۹ ساله با وام‌های بدون وثیقه تا ۶۰,۰۰۰ دلار، مشاوره دوساله و آموزش‌های تخصصی حمایت می‌کند. این سازمان در ۱۹۹۶ با همکاری CIBC و RBC تأسیس شد و از دولت کانادا کمک‌های غیرقابل بازپرداخت دریافت می‌کند.
فروش اقساطی (Seller Financing) روشی است که در آن فروشنده بخشی از مبلغ بیزینس را به‌صورت وام در اختیار خریدار قرار می‌دهد و خریدار آن را در اقساط منظم بازپرداخت می‌کند. این روش برای خریدارانی که سرمایه کافی یا اعتبار بانکی مناسبی ندارند، گزینه‌ای جذاب است. یعنی فروشنده بیزینس قبول می‌کند که بخشی از مبلغ خرید را به‌صورت قسطی از شما بگیرد.
💡یک نکته مهم
حداقل پیش‌پرداخت ۱۰٪ و تأمین مالی تا ۶۰٪ قیمت فروش رایج‌ترین شرایط این روش است. مدت وام ۵ تا ۷ سال و نرخ سود ۶٪ تا ۱۰٪ در نظر گرفته می‌شود. این روش نیازی به بانک ندارد و بستگی به توافق شما با فروشنده دارد.
برای امنیت بیشتر، قرارداد خرید باید توسط وکیل تنظیم و در دفتر اسناد رسمی ثبت شود تا از مشکلات حقوقی جلوگیری شود.
هر کدام از این وام‌ها مزایا و معایب خودش را دارد. مثلاً وام‌های بانکی نرخ بهره پایین‌تری دارند، اما سخت‌گیرند. در مقابل، وام‌های BDC انعطاف‌پذیرترند و برای مهاجران طراحی شده‌اند. انتخاب شما به نوع بیزینس و شرایط مالی‌تان بستگی دارد.
شرایط دریافت وام برای مهاجران تازه‌وارد
دریافت وام در کانادا برای مهاجران تازه‌وارد ممکن است کمی پیچیده به نظر بیاید، چون شما هنوز با سیستم مالی این کشور آشنا نیستید. اما با دانستن شرایط، می‌توانید شانس خودتان را بالا ببرید.
مثلاً فرض کنید یک ایرانی یک مغازه لباس در مونترال خریده است. او می‌تواند با نشان دادن قرارداد خرید و تجربه قبلی‌اش در فروش، از BDC وام بگیرد، حتی اگر هنوز اعتبار کانادایی نداشته باشد.
مراحل درخواست وام کسب‌وکارهای کوچک
درخواست وام یک فرایند مشخص دارد که اگر قدم‌به‌قدم پیش بروید، کارتان راحت‌تر می‌شود. البته دقت کنید مدارک بسته به نوع وامی که قصد دارید بگیرید، کمی متفاوت می‌شوند، اما مراحل کلی به صورت زیر است:
1- انتخاب نوع وام: اول تصمیم بگیرید چه نیازی دارید. مثلاً برای اجاره مغازه وام کوچک BDC بگیرید یا برای خرید تجهیزات از CSBFP استفاده کنید.
2- آماده‌سازی مدارک: پاسپورت، سین نامبر ( SIN)، قرارداد خرید بیزینس، طرح کسب‌وکار و مدارک مالی بیزینس را آماده کنید. اگر سابقه بیزینس در ایران دارید، ترجمه مدارک را هم ببرید.
3- تماس با بانک یا مؤسسه: می‌توانید حضوری به شعبه بانک بروید یا آنلاین درخواست بدهید. مثلاً وب‌سایت BDC فرم درخواست دارد.
4- ارزیابی و تأیید: بانک یا مؤسسه بیزینس شما را بررسی می‌کند. این مرحله ممکن است کمی طول بکشد. در این مدت آن‌ها سودآوری و توانایی بازپرداخت شما را چک می‌کنند.
5- دریافت وام و بازپرداخت: بعد از تأیید، پول به حسابتان واریز می‌شود. شرایط بازپرداخت را موقع امضای قرارداد مشخص می‌کنند.
💡یک نکته مهم
اگر بخواهید از Futurpreneur وام بگیرید، باید ایده‌تان را ارائه بدید و بعد از تأیید، هم پول می‌گیرید هم یک مربی برای راهنمایی در کسب و کارتان.
بهترین برنامه‌های وام برای مهاجران با خرید بیزینس
بعضی برنامه‌ها برای مهاجرانی که خرید بیزینس در کانادا داشته‌اند، مناسب‌ترند. بیایید سه مورد از بهترین‌ها را با جزئیات ببینیم:
BDC Newcomer Entrepreneur Loan:
- کسب‌وکار باید حداقل ۱۲ ماه فعال بوده و درآمد داشته باشد
- متقاضی باید کمتر از سه سال از مهاجرتش به کانادا گذشته باشد
- داشتن اقامت دائم یا وضعیت حفاظت‌شده در کانادا
- ارائه طرح تجاری معتبر و قابل اجرا
مثال: یک مهاجر ایرانی در تورنتو با این وام تجهیزات آشپزخانه رستورانش را خرید و حالا ماهانه سود خوبی دارد.
Canada Small Business Financing Program :
مثال: یک خانواده ایرانی در ونکوور با این وام یک سوپرمارکت بزرگ‌تر خریدند و حالا درآمدشان دو برابر شده است.
Futurpreneur Canada:
برای کسب‌وکارهایی که کمتر از ۱۲ ماه فعال بوده‌اند، Futurpreneur Canada گزینه‌های تأمین مالی تا ۶۰,۰۰۰ دلار همراه با دو سال مشاوره ارائه می‌دهد.
این سه برنامه به‌خاطر انعطاف‌پذیری و حمایت از مهاجران تازه وارد، بهترین گزینه‌ها هستند.
نکات مهم برای موفقیت در دریافت وام
دریافت وام فقط گرفتن پول نیست؛ باید مطمئن شوید که می‌توانید آن را برگردانید و بیزینستان رشد کند. این نکات به شما کمک می‌کند:
اگر این نکات را رعایت کنید، هم وام می‌گیرید و هم بیزینستان را پایدار نگه می‌دارید.
چالش‌های دریافت وام و راهکارها
مهاجران تازه‌وارد ممکن است با مشکلاتی روبه‌رو شوند، اما برای هر کدام راه‌حل وجود دارد:
با بررسی گزینه های موجود تنها بانکی که برای تازه واردان زیر 1 سال BDC Newcomer است که به دلیل وضعیت اقامتی خود، واجد شرایط دریافت حمایت‌های مالی دیگر نیستند. این وام نیاز به اعتبار ندارد. البته می توانید از کارت اعتباری هم برای ساخت سابقه استفاده کنید.
بانک ها برای ارائه خدمات نیاز به ارائه ضامن از جانب شما دارند در این حالت نیاز است یک ضامن کانادایی پیدا کنید یا از برنامه دولتی CSBFP کمک بگیرید که حمایت دولت فدرال را دارد.
هرچه شما سریعتر بتوانید مدارک خواسته شده را فراهم کنید، این مدت زمان برای شما سریعتر خواهد بود. ولی دقت کنید ساخت اعتبار در کانادا زمانبر است و نیاز به صبر دارد.
نتیجه‌گیری: چگونه وام مسیر موفقیت شما را هموار می‌کند؟
وام‌های کسب‌وکارهای کوچک در کانادا می‌توانند نقطه شروع موفقیت شما باشند. چه بخواهید بیزینستان را گسترش دهید، چه هزینه‌های اولیه را پوشش دهید، گزینه‌هایی مثل BDC، CSBFP و Futurpreneur در دسترس شماست. مهم این است که با آگاهی و برنامه‌ریزی پیش بروید: مدارکتان را آماده کنید، وام مناسب را انتخاب کنید و قدم‌به‌قدم اعتبار و بیزینستان را بسازید.
قدم بعدی چیست؟ همین امروز یک حساب بانکی باز کنید، با BDC یا بانک محلتان تماس بگیرید و طرح کسب‌وکارتان را بنویسید. با یک وام درست، نه‌تنها بیزینستان رشد می‌کند، بلکه می‌توانید به اقامت دائم و زندگی پایدار در کانادا برسید. مهاجرت به کانادا با خرید بیزینس فقط شروع راه است؛ وام‌ها شما را به مقصد می‌رسانند.
کنارتان هستیم. کافیست فرم مشاوره را پر کنید.
فیلد های "*" اجباری هستند
سوالات متداول
بله، برنامه‌هایی مانند وام BDC Newcomer نیازی به سابقه اعتباری طولانی ندارد و به تجربه قبلی متقاضی توجه می‌کند. ارائه مدارک فعالیت تجاری پیشین و استفاده از کارت اعتباری تضمین‌شده نیز کمک‌کننده است.
بسته به وام متفاوت است؛ BDC Small Business Loan از 10,000 دلار شروع می‌شود، CSBFP تا 1 میلیون دلار می‌دهد اما 10-20٪ سرمایه شخصی لازم است، و Seller Financing حداقل 10٪ پیش‌پرداخت می‌خواهد.
گذرنامه، SIN، قرارداد خرید کسب‌وکار، پلن کسب‌وکار و اسناد مالی لازم است. مدارک ترجمه‌شده باید ارائه شوند.
بله، CSBFP تا 350,000 دلار برای تجهیزات یا 1 میلیون دلار برای املاک و BDC Small Business Loan برای موجودی و سرمایه در گردش مناسب است، به شرط مشخص بودن برنامه توسعه.
کاهش امتیاز اعتباری و همچنین شانس شما برای گرفتن وام در آیند بسیار پایین می آید؛ در CSBFP ممکن است دارایی‌های ضمانت‌شده ضبط شود. البته دقت کنید ارزیابی توان مالی پیش از درخواست وام ضروری است.
BDC Newcomer (تا 50,000 دلار) و BDC Small Business Loan (10,000-100,000 دلار) به دلیل انعطاف‌پذیری و Futurpreneur (تا 60,000 دلار) برای زیر 39 ساله‌ها مناسب است، بسته به نیاز و سابقه.
آیا سوالی دارید؟