بررسی روش‌های انتقال پول در بانک‌های کانادا

روش‌های متنوعی برای انتقال پول به فرزندان یا دوستان، پرداخت شهریه دانشگاه‌ها و … پس از مهاجرت به کانادا وجود دارند. از انتقال پول آنلاین با مزیت واریزِ لحظه‌ای گرفته تا استفاده از روش‌های سنتی مثل چک یا حواله بانکی، از جمله روش‌های انتقال پول در بانک‌های کانادا هستند.

در این مطلب از پارسی کانادا علاوه بر 8 روش انتقال پول در بانک‌های کانادا به‌سراغ روش انتقال پول با اپلیکیشن‌های پرداخت بین‌المللی رفته‌ایم. همچنین چنانچه در مورد انتقال پول به کانادا از ایران نیاز به اطلاعات دارید می‌توانید مطلب انتقال پول از ایران به کانادا را مطالعه کنید.

آشنایی با 8 روش انتقال پول در بانک‌های کانادا

روش‌های متنوعی برای انتقال پول در بانک‌های کانادا وجود دارند و این 8 مورد از جمله سریع‌ترین، رایج‌ترین و اقتصادی‌ترین روش‌ها هستند:

1. انتقال پول از طریق Interac e-transfers

📍 زمان تخمینی انتقال پول: تقریباً آنی

📍 هزینه: دریافت رایگان؛ کارمزد ارسال تا ۱.۵ دلار

📍 اطلاعات مورد نیاز: ایمیل یا شماره تلفن گیرنده

سیستم Interac e-transfer یکی از روش‌های سریع و مطمئن انتقال وجه در کانادا است. در این روش، اگر گیرنده گزینه واریز خودکار (auto-deposit) را فعال کرده باشد، پول فوراً به حساب او واریز می‌شود. در غیر این صورت، گیرنده باید به یک سؤال امنیتی پاسخ دهد. این ویژگی امنیتی برای مبالغ بزرگ، یک محدودیت است و برای رفع آن باید با بانک مورد نظر در کانادا مشورت شود.

مراحل انتقال در روش Interac e-transfer عبارت‌اند از:

• ورود به پلتفرم آنلاین یا اپلیکیشن موبایل بانک
• انتخاب گزینه “send money” یا “ارسال Interac e-transfer”
• وارد کردن ایمیل یا شماره تلفن گیرنده و مبلغ
• در صورت نیاز، ایجاد سؤال امنیتی برای دسترسی گیرنده در شرایط امن
• تأیید انتقال و دریافت ایمیل تأیید در صورت موفقیت‌آمیز بودن انتقال

2. انتقال پول از طریق Wire Transfers

📍 زمان تخمینی انتقال پول: ۲ تا ۵ روز

📍 هزینه: معمولاً بین ۱۵ تا ۸۰ دلار

📍 اطلاعات مورد نیاز: نام و آدرس گیرنده، شماره حساب، کد شناسایی SWIFT یا BIC

پلتفرم Wire transfer یکی دیگر از روش‌های رایج برای انتقال پول بین‌المللی یا داخلی در بانک‌های کانادا است. برای استفاده از این روش در بعضی از بانک‌های کانادا باید به یکی از شعب آن مراجعه کنید و کارمزدهایی را بپردازید. بنابراین، قبل از انتقال پول، قوانین بانک مورد نظرتان را بررسی کنید و از شرط مراجعه حضوری یا قابلیت واریز آنلاین مطمئن شوید.

مراحل انتقال پول با سیستم Wire Transfer عبارت‌اند از:

• مراجعه به شعبه بانک یا استفاده از خدمات آنلاین Wire Transfer (اپلیکیشن یا سایت)
• ارائه اطلاعات مربوط به گیرنده پول
• تأیید انتقال و واریز پول توسط بانک کانادایی

3. انتقال پول از طریق (Electronic funds transfers (EFTs

📍 زمان تخمینی انتقال پول: سریع و امن

📍 هزینه: دریافت رایگان؛ کارمزد ارسال بسته به بانک متغیر است

📍 اطلاعات مورد نیاز: شماره حساب بانکی و اطلاعات مورد نیاز گیرنده

انتقال الکترونیکی پول (EFT) یکی دیگر از روش‌های انتقال پول در بانک‌های کانادا به‌صورت دوره‌ای یا برای پرداخت قبوض است. این روش اغلب توسط کارفرمایان برای پرداخت حقوق نیروی کار استفاده می‌شود و به اطلاعات بانکی دقیق نیاز دارد.

مراحل انتقال پول از طریق EFT در کانادا:

• ورود به پلتفرم آنلاین یا اپلیکیشن موبایل بانک
• وارد کردن اطلاعات بانکی گیرنده
• تنظیم گزینه انتقال (یک‌بار یا دوره‌ای)
• تأیید انتقال

4. انتقال پول از طریق اپلیکیشن‌های انتقال پول

📍 هزینه: متغیر (رایگان تا درصدی از مبلغ)

📍 اطلاعات مورد نیاز: حساب کاربری گیرنده در اپلیکیشن مورد نظر

اپلیکیشن‌هایی مانند PayPal، Wise و Wealthsimple Cash روش‌های جدید و ساده‌ای برای انتقال پول در کانادا هستند. هزینه‌ها و کارمزد در هر اپلیکیشن متفاوت است؛ برای مثال، کارمزد PayPal برای انتقال داخلی رایگان است، در حالی که Wise بر اساس درصد وجه واریزی، کارمزد دریافت می‌کند. سرویس Wealthsimple Cash نیز کارمزدی برای ارسال یا دریافت وجه نمی‌گیرد.

مراحل انتقال پول از طریق این روش‌ها عبارت‌اند از:

• ایجاد اکانت در اپلیکیشن مورد نظر (هم برای فرستنده و هم گیرنده)
• وارد کردن اطلاعات حساب گیرنده
• تأیید انتقال وجه

5. انتقال پول از طریق چک

📍 هزینه: بسته به نوع چک؛ مثلاً چک تضمینی (certified cheques) ۱۰ تا ۲۰ دلار

📍 اطلاعات مورد نیاز: نام کامل گیرنده و مبلغ انتقال

چک، یکی از روش‌های سنتی اما قابل‌اعتماد برای انتقال وجه بین حساب‌های بانکی در کانادا است. شما می‌توانید از چک‌های شخصی (personal cheques) برای پرداخت‌های معمولی استفاده کنید. همچنین، امکان گرفتن چک تضمینی از بانک هم وجود دارد که بانک قبل از صدور چک، مبلغ را در حساب شما مسدود می‌کند. با وجود ظهور روش‌های الکترونیکی و اپلیکیشن‌ها، برخی بانک‌ها دیگر چک‌های تضمینی ارائه نمی‌دهند.

مراحل انتقال پول در کانادا از طریق چک:

• دریافت دفترچه چک از بانک
• تکمیل اطلاعات شامل تاریخ، نام گیرنده، مبلغ و امضا
• در صورت نیاز، درخواست چک تضمینی از بانک
• ارائه چک به گیرنده

6. انتقال پول از طریق حواله بانکی (Bank Drafts)

📍 هزینه: معمولاً کمتر از ۱۲.۵۰ دلار

📍 اطلاعات مورد نیاز: اطلاعات بانکی گیرنده و مبلغ انتقال

حواله بانکی یا Bank Draft یک روش مطمئن و تضمین‌شده برای پرداخت مبالغ بزرگ است و معمولاً برای معاملات کلان یا بین‌المللی استفاده می‌شود. این حواله توسط بانک صادر می‌شود و به چندین ارز قابل‌دریافت است.

مراحل انتقال پول در حساب‌های بانکی کانادا با حواله بانکی:

• مراجعه به بانک برای درخواست حواله بانکی
• برداشت مبلغ از حساب و انتقال آن به حساب ذخیره
• دریافت حواله و ارائه به گیرنده

7. انتقال پول از طریق حواله پستی (Money Orders)

📍 هزینه: ۸.۵۰ دلار از طریق کانادا پست؛ هزینه در مؤسسات مالی متفاوت است

📍 اطلاعات مورد نیاز: مبلغ انتقال و اطلاعات گیرنده

حواله پستی یکی دیگر از روش‌های تضمینی برای پرداخت یا انتقال پول در کانادا است که نیازی به افتتاح حساب بانکی در کانادا ندارد. این روش برای افرادی که نمی‌خواهند وجه نقد ارسال کنند، گزینه‌ای مناسب محسوب می‌شود.

مراحل انتقال پول از طریق حواله پستی در کانادا:

• مراجعه به کانادا پست یا بانک برای خرید حواله پستی
• پرداخت مبلغ به‌صورت پیش‌پرداخت
• ارسال حواله به گیرنده

8. انتقال پول از طریق برداشت‌های خودکار (Pre-authorized Debits)

📍 هزینه: اغلب رایگان یا کارمزد اندک (بسته به بانک)

📍 اطلاعات مورد نیاز: اطلاعات بانکی شامل شماره حساب، کد شعبه و مشخصات پرداخت

روش برداشت خودکار (PAD) برای پرداخت هزینه‌های دوره‌ای مانند قبوض، اقساط و بیمه در کانادا طراحی شده‌اند. این روش به شما اجازه می‌دهد که بدون نیاز به یادآوری مداوم یا برنامه‌ریزی خاصی، پرداخت‌های منظم را به طور خودکار انجام دهید.

مراحل انتقال پول از طریق روش PAD:

• تکمیل فرم بدهی از پیش مجاز
• ارائه اطلاعات بانکی به بستانکار (مثل شرکت خدماتی یا بیمه)
• تأیید و فعال‌سازی پرداخت‌های خودکار

روش انتقال پول بین حساب‌های بانکی خود در کانادا

منطقی‌ترین روش برای انتقال پول از بین حساب‌های خود در بانک‌های مختلف، انتقال پول به صورت الکترونیکی است. برای این کار کافی است مراحل زیر را پشت سر بگذارید:

1- حساب‌های بانکی خود را لینک کنید: به‌عنوان مثال، فرض کنید که می‌خواهید از یک حساب پس‌انداز با سود بالا یا HISA (high-interest savings account) در بانک آنلاین به یک حساب جاری در بانک سنتی پول ارسال کنید. در این شرایط باید حساب جاری خود را به‌عنوان حساب خارجی یا external در حساب آنلاین بانک خود لینک کنید.

2- لینک را تأیید کنید: در ادامه با کلیک روی گزینه‌هایی مانند “Add a Bank Account” یا “link a bank account” مراحل را جلو ببرید. در این مرحله، به ارائه شماره حساب بانکی و سایر اطلاعات ضروری نیاز دارید.

3- انتقال پول: پس از لینک شدن حساب‌ها، می‌توانید پول را به‌صورت الکترونیکی بین آن‌ها منتقل کنید.

📍 انتقال پول از این روش بین ۲۴ ساعت تا ۸ روز کاری طول می‌کشد و بسته به بانک، ممکن است پول تا زمان خاصی مسدود شود. معمولاً بانک‌ها کارمزد یا هزینه‌ای برای این سرویس دریافت نمی‌کنند، اما ممکن است محدودیتی در انتقال پول وجود داشته باشد. به‌عنوان مثال، بانک EQ کانادا محدودیت ۳۰,۰۰۰ دلاری برای ارسال و محدودیت ۱۰۰,۰۰۰ دلاری برای دریافت پول دارد.

انتقال پول از کانادا به‌ سایر کشورها

انتقال پول به‌صورت بین‌المللی در کانادا به دلیل تفاوت‌های ارزی کمی پیچیده به نظر می‌رسد. با این حال، روش‌های ساده‌ای مثل استفاده از اپلیکیشن‌های معتبر، حواله بین‌المللی و انتقال پول به سایر کشورها وجود دارد.

از جمله اپلیکیشن‌ها برای انتقال پول بین‌المللی عبارت‌اند از:

✔ اپلیکیشن PayPal: کارمزد انتقال پول بین‌المللی بین ۲.۹۹ تا ۴.۹۹ دلار

✔ اپلیکیشن MoneyGram: انتقال پول به بیش از ۲۰۰ کشور با کارمزد بالا و متغیر

✔ اپلیکیشن OFX: انتقال پول به بیش از ۱۷۰ کشور با پشتیبانی ۲۴ ساعته ایمیلی و تلفنی در تمام روزهای هفته، نیاز به حساب بانکی و کارمزد متغیر

✔ اپلیکیشن Remitly: انتقال پول به بیش از ۱۵۰ کشور با کارمزد متفاوت

✔ اپلیکیشن Ria Money Transfer: انتقال پول به بیش از ۱۶۵ کشور با کارمزد متغیر

✔ اپلیکیشن Western Union: انتقال پول به حدود ۲۰۰ کشور با بیش از ۵۰۰,۰۰۰ شعبه حضوری و کارمزد متغیر

✔ اپلیکیشن TransferWise (Wise سابق): انتقال پول به بیش از ۷۰ کشور با کارمزد معقولانه

✔ اپلیکیشن WorldRemit: انتقال پول به بیش از ۱۳۰ کشور با کارمزد متغیر

✔ اپلیکیشن XE Money Transfer: انتقال پول به بیش از ۱۳۰ کشور با کارمزد متغیر

سخن پایانی

انتقال پول یکی از ابزارهای ضروری در زندگی روزمره است؛ چه برای پرداخت‌های داخلی و چه بین‌المللی مثل پرداخت شهریه دانشگاه. همان‌طور که گفتیم، روش‌های متنوعی مثل انتقال‌های الکترونیکی، حواله‌های بانکی، و اپلیکیشن‌های انتقال پول، در کانادا در دسترس هستند. هر یک از این روش‌ها ویژگی‌ها، محدودیت‌ها و هزینه‌های خاص خود را دارند. بنابراین، مقایسه این روش‌ها به شما کمک می‌کند تا بهترین گزینه را برای انتقال وجوه خود انتخاب کنید.

سوالات متداول