صفر تا صد دریافت کردیت کارت در کانادا
اقتصاد کشور کانادا به‌شدت به «اعتبار مالی و پولی» وابسته است. به همین دلیل، از کردیت کارت و سایر ابزارهای اعتباری برای خرید یا پرداخت هزینه‌ها استفاده می‌شود. همچنین، کردیت کارت برای اثبات اعتبار و سابقه خوب یک شخص برای دریافت وام یا خرید خانه هم ارزش دارد.
در نتیجه، بسیاری از افراد پس از مهاجرت به کانادا، سریعاً برای دریافت کردیت کارت اقدام می‌کنند. اما روش دریافت این کارت چگونه است و چه افرادی واجد شرایط آن هستند؟
در این مطلب از پارسی کانادا به سراغ انواع، شرایط و مدارک کردیت کارت در کانادا رفته‌ایم تا به این پرسش‌ها پاسخ دهیم.
کنارتان هستیم. کافیست فرم مشاوره را پر کنید.
فیلد های "*" اجباری هستند
کردیت کارت کانادا چیست و چگونه کار می‌کند؟
کردیت کارت (Credit Card)، یک کارت پلاستیکی یا فلزی است که توسط مؤسسات مالی کانادا برای مشتریان واجد شرایط صادر می‌شود. مؤسسات مالی برای ارائه کردیت کارت به مشتری، یک خط یا لاین اعتباری اختصاص می‌دهند. با این کارت می‌توانید از خدمات و کالاهایی استفاده کنید و هزینه‌هایشان را سالانه یا در تاریخ خاصی بپردازید.
برای هر کردیت کارت یک سقف اعتباری یا کردیت لیمیت (credit limit) هم تعیین می‌شود. سقف اعتباری، حداکثر مبلغی است که می‌توانید برای خرید کالا یا خدمات استفاده کنید. در واقع با کردیت کارت، پولی را قرض می‌گیرید که باید در تاریخ معینی پس بدهید. شرایط هر کردیت کارت از جمله سقف اعتبار، نرخ بهره (interest rates) و کارمزد (fee) در بخش قوانین آن کارت توضیح داده شده‌اند.
مهم‌ترین نکته درباره نحوه عملکرد کارت، تاریخچه اعتباری یا کردیت هیستوری (Credit History) است. ارائه‌دهندگان یا مؤسسات کانادایی، این تاریخچه را به یکی از دو سازمان اعتباری اصلی (Equifax و TransUnion) گزارش می‌دهند. اگر پرداخت‌های خود را به‌موقع انجام دهید و خوش‌قول باشید، نمره اعتباری یا کردیت اسکور (credit score) بهتری می‌گیرید.
شرایط دریافت کردیت کارت کانادا چیست؟
برای دریافت کردیت کارت در کانادا، تمامی شرایط زیر را در نظر بگیرید:
مدارک لازم برای دریافت کردیت کارت در کانادا
پس از برآورده کردن شرایط، مدارک زیر را برای درخواست کردیت کارت گردآوری کنید:
مراحل دریافت کردیت کارت در کانادا
درخواست کارت اعتباری، فرایندی نسبتاً ساده است و معمولاً به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. همچنین، تأیید درخواست در اکثر مواقع فقط چند دقیقه طول می‌کشد.
برای ثبت درخواست کردیت کارت در کانادا مراحل زیر را دنبال کنید:
💡یک نکته مهم
نکته مهم برای درخواست حضوری یا تلفنی: همچنین، می‌توانید به‌صورت حضوری (مثلاً در یک بانک) یا از طریق تماس تلفنی برای کردیت کارت اقدام کنید. اگر حضوری درخواست می‌دهید، نسخه فیزیکی مدارک را به همراه داشته باشید.
مزایای دریافت کردیت کارت کانادا
کردیت کارت‌های کانادا، مزایای مهمی دارند که مهم‌ترینشان عبارت‌اند از:
تفاوت کردیت کارت با کارت‌های بانکی در ایران
در ایران، کارت‌های بانکی که معمولاً به‌عنوان «کارت اعتباری» شناخته می‌شوند، در واقع کارت‌های نقدی یا دبیت کارت (Debit Card) هستند.
در این نوع کارت‌های بانکی، از موجودی حساب بانکی خودِ شخص برای انجام تراکنش‌ها استفاده می‌شود. در مقابل، کردیت کارت این امکان را می‌دهد که تا سقف معینی از اعتبارتان، خرید کنید و مبلغ را در آینده بپردازید.
در موارد زیر، کردیت کارت و کارت‌های بانکی در ایران را با همدیگر مقایسه کرده‌ایم:
آشنایی با انواع کردیت کارت در کانادا
همه کارت‌های اعتباری از نظر عملکرد شبیه به هم هستند، اما مزایا و پاداش‌های متفاوتی ارائه می‌دهند. انتخاب کارت اعتباری مناسب به نیازها، اعتبار شما و سایر عوامل بستگی دارد.
1. کردیت کارت پاداش (Rewards Credit Card)
اگر کردیت اسکور خوبی (معمولاً 660 به بالا) دارید، کارت‌های پاداش بهترین انتخاب هستند. مهم‌ترین ویژگی این نوع کردیت کارت این است که برای هر خرید، مبلغی را به شما بر می‌گرداند. البته باید مطمئن شوید که پاداش‌ها بیشتر از هزینه‌های جانبی کارت مثل کارمزد سالانه ارزش دارند.
کردیت کارت پاداش انواع مختلفی دارد که عبارت‌اند از:
2. کردیت کارت با بهره کم (Low-interest Credit Card)
همان‌طور که از عنوان کردیت کارت با بهره کم پیدا است، این نوع کارت نرخ بهره پایین (معمولاً 9% تا 13%) دارد. این مقدار نرخ بهره، بسیار کمتر از نرخ بهره رایج در کارت‌های اعتباری (حدود 20%) است. اگر در کردیت کارت قبلی‌تان هنوز بدهی یا مبلغ پرداخت‌نشده دارید، این کارت‌ها گزینه خوبی برایتان هستند.
همچنین، بعضی از این کارت‌ها، گزینه انتقال بدهی با نرخ بهره تبلیغاتی (balance transfer with a promotional rate) دارند. با این قابلیت می‌توانید، بدهی خود را از کارت‌های دیگر به این کارت و با نرخ بهره کمتر منتقل کنید.
3. کردیت کارت تضمینی (Secured Card)
اگر سابقه اعتباری یا کردیت اسکور ندارید یا امتیازتان به هر دلیلی کم است، واجد شرایط کردیت کارت معمولی نیستید. در این شرایط، کردیت کارت تضمینی یا پیش‌پرداختی بهترین انتخاب است. برای دریافت این کارت‌ها باید مبلغی را به‌عنوان سپرده ضمانت (security fund) پرداخت کنید. این مبلغ معمولاً حد اعتبار کارتتان را تعیین می‌کند. با خرید و پرداخت به‌موقع، کردیت اسکور بهتری می‌گیرید و در ادامه ممکن است واجد شرایط کارت‌های اعتباری معمولی شوید.
4. کردیت کارت پیش‌پرداختی (Prepaid Card)
کردیت کارت پیش‌پرداختی برای افرادی مناسب است که مخارج‌شان را محدود کرده‌اند یا واجد شرایط دریافت کردیت کارت معمولی نیستند. با داشتن این نوع کارت، فقط به اندازه موجودی اضافه‌شده به حساب، اجازه خرج کردن دارید؛ دقیقاً مشابه کارت‌های نقدی.
البته توجه کنید که فقط تعداد کمی از کارت‌های پیش‌پرداختی، کردیت اسکور را به اداره‌های اعتبار گزارش می‌کنند. بنابراین، اگر هدفتان ساختن یا بهبود کردیت اسکور است، باید به سراغ گزینه‌های بهتری بروید.
کردیت کارت Secured و Unsecured چه تفاوتی با هم دارند؟
کارت اعتباری تضمینی یا اصطلاحاً «Secured credit card»، نوعی کارت اعتباری است که به سپرده نقدی به‌عنوان ضمانت نیاز دارد. مثلاً اگر 200 دلار به‌عنوان سپرده پرداخت کنید، یک خط اعتباری 200 دلاری دریافت می‌کنید.
از طرفی، بیشتر کردیت کارت‌ها از نوع غیر تضمینی یا «Unsecured credit card» هستند و نیازی به سپرده ضمانت ندارند. کردیت کارت Unsecured، معمولاً مزایا و پاداش‌های بهتر، نرخ بهره پایین‌تر و کارمزدهای کمتری دارد.
برای درک بهتر تفاوت‌ها به جدول مقایسه‌ای زیر نگاه کنید:
| ویژگی‌های مهم | کردیت کارت Unsecured | کردیت کارت Secure |
|---|---|---|
| نیاز به سپرده ضمانت | خیر | بله |
| حداقل امتیاز اعتباری برای دریافت کارت | معمولاً 670 یا بالا | معمولاً برای افرادی با سابقه اعتباری کم یا امتیاز زیر 669 |
| نرخ بهره سالانه یا APR (Annual Percentage Rate) | معمولاً بالای 20% | نرخ بهره معمولاً برای کارت‌های تضمینی بیشتر است. |
| کارمزد سالانه | گاهی اوقات | گاهی اوقات |
| گزارش دادن به اداره‌های اعتبار | بله | بله |
| مزایا و پاداش | بله، در بسیاری از کارت‌ها | گاهی اوقات |
کدام یکی از کردیت کارت‌های کانادا برای ایرانیان بهتر است؟
کردیت کارت‌های ارزشمند، مقرون‌به‌صرفه و با نرخ بهره پایین در کانادا به‌وفور پیدا می‌شوند. این نوع کارت‌ها به دلیل مزایا و ارزش سالانه‌ای که دارند، برای ایرانیان مخصوصاً تازه‌واردان و دانشجویان بین‌المللی مناسب هستند. در ادامه، جدولی از بهترین کردیت کارت‌ها برای ایرانیان را مشاهده می‌کنید.
| کاربرد کردیت کارت | عنوان کردیت کارت | ارزش در سال اول (دلار) | کردیت اسکور موردنیاز |
|---|---|---|---|
| بهترین کارت برای گرفتن پاداش | کردیت کارت آمریکن اکسپرس کبالت (American Express Cobalt Credit Card) | 1257 دلار | متوسط (بین 300 تا 579) |
| بهترین کارت برای سفر | کردیت کارت کاندین امپریال بنک آو کامرس یا CIBC (CIBC Aventura Visa Infinite Card) | 1536 دلار | عالی (بالای 800) |
| بهترین کارت سفر بدون کارمزد تراکنش | کارت گلد آمریکن از اسکوشیا بانک (Scotiabank Gold American Express Card) | 1024 دلار | خوب (بین 670 تا 739) |
| بهترین کارت برای کسب امتیازات سفر | کردیت کارت مسافرتی آمریکن اکسپرس کبالت (American Express Cobalt Credit Card for Travel Points) | 1257 دلار | متوسط (بین 300 تا 579) |
| بهترین کارت برای انتقال موجودی | مسترکارت بانک MBNA (MBNA True Line Mastercard) | 400 دلار | خوب (بین 670 تا 739) |
| بهترین کارت با نرخ بهره پایین | کردیت کارت اسکوشیا پلاتینیوم آمریکن اکسپرس (Scotiabank Platinum American Express Card) | 881 دلار | عالی (بالای 800) |
| بهترین کارت برای برگشت پول نقد | کردیت کارت نقدی مؤسسه AMEX (AMEX SimplyCash Preferred Card) | 790 دلار | عالی (بالای 800) |
| بهترین کارت برای بازگشت پول نقد بدون هزینه سالانه | تانگرین ورلد مسترکارت (Tangerine World Mastercard) | 409 دلار | متوسط (بین 300 تا 579) |
| بهترین کارت مسافرتی بدون هزینه سالانه | مسترکارت پاداش (پلاس) از بانک MBNA (MBNA Rewards Platinum Plus Mastercard) | 645 دلار | خوب (بین 670 تا 739) |
| بهترین کارت Secured یا تضمینی | مسترکارت نئو تضمینی (Neo Secured Mastercard) | 180 دلار | بدون نیاز به کردیت اسکور |
| بهترین کردیت کارت دانشجویی | کردیت کارت کش‌بک تانگرین (Tangerine Money-Back Credit Card) | 409 دلار | خوب (بین 670 تا 739) |
| بهترین کردیت کارت خانوادگی برای سوخت و مواد غذایی | مسترکارت پرزیدنت چویس فایننشال ورلد الیت (President’s Choice Financial World Elite Mastercard) | 476 دلار | متوسط (بین 300 تا 579) |
کردیت اسکور چیست و چرا برای تازه‌واردان اهمیت دارد؟
کردیت اسکور، نشان‌دهنده توانایی افراد در مدیریت بدهی‌ها و بازپرداخت اعتبار کردیت کارت است. این امتیاز توسط مؤسسات خصوصی و ناظر از جمله Equifax بررسی و تعیین خواهد شد. به طور کلی، کردیت اسکور بین 300 تا 900 و با عناوین عالی (Excellent)، بسیار خوب (Very Good)، خوب (Good)، متوسط (Fair) و ضعیف (Poor) تعریف می‌شود.
طبق گزارش TransUnion، میانگین کردیت اسکور در کانادا 690 است و در محدوده «متوسط روبه‌بالا» در نظر گرفته می‌شود.
کردیت اسکور مستقیماً روی اعتبار یا سابقه مالی افراد تاثیر می‌گذارد و بنابراین، اهمیت خیلی زیادی برای تازه‌واردان دارد. تازه‌واردان بعد از مهاجرت به کانادا با داشتن کردیت اسکور خوب می‌توانند وام بگیرند، خانه بخرند یا کردیت کارت داشته باشند.
در جدول، زیر نحوه دسته‌بندی کردیت اسکور را مشاهده می‌کنید:
| رتبه‌بندی بر اساس عنوان | محدوده امتیاز |
|---|---|
| ضعیف | 300 الی 579 |
| متوسط | 580 الی 669 |
| خوب | 670الی 739 |
| بسیار خوب | 740 الی 799 |
| عالی | 800 و بیشتر |
چه اقداماتی کردیت اسکور را افزایش می‌دهند؟
با استفاده از اقدامات زیر، کردیت اسکور و اعتبار خود را به‌صورت مداوم افزایش دهید:
چه اقداماتی کردیت اسکور را کاهش می‌دهند؟
از جمله اقداماتی که به کردیت اسکور آسیب می‌زنند، عبارت‌اند از:
نکات مهم در مورد دریافت کردیت کارت کانادا
برای اینکه در پروسه دریافت کردیت کارت در کانادا با چالش خاصی روبه‌رو نشوید، 5 نکته زیر را در نظر بگیرید:
چرا دریافت کردیت کارت کانادا برای تازه‌واردان اهمیت دارد؟
همان‌طور که گفتیم، کردیت کارت ابزاری برای خرید راحت و ایجاد اعتبار مالی در کانادا است. از طرفی، انتخاب صحیح کردیت کارت، مدیریت بدهی‌ها و پرداخت‌های به‌موقع، باعث بهبود کردیت اسکور می‌شوند. بنابراین، تازه‌واردان با هدف دریافت وام و خدمات مالی بهتر، اهمیت زیادی برای این کارت قائل هستند.
شما هم می‌توانید با رعایت شرایط و ارائه مدارک لازم از مزایای وام، امتیاز و پاداش‌های مسافرتی در کانادا بهره‌مند شوید. البته برای این کار، به راهنمایی‌های تخصصی درباره مدیریت مالی، دریافت کردیت کارت نیاز دارید. مؤسسه مهاجرتی پارسی کانادا با همین هدف همیشه همراهتان است تا اطلاعات ارزشمندی در اختیارتان قرار دهد. با کمک تیم حرفه‌ای ما پیچیدگی‌های این فرایند را به‌سادگی پشت سر بگذارید. برای ارتباط بیشتر با ما تماس بگیرید یا فرم مشاوره زیر را تکمیل کنید!
کنارتان هستیم. کافیست فرم مشاوره را پر کنید.
فیلد های "*" اجباری هستند
سؤالات متداول
ابتدا نیازهای مالی و شرایطتان را بررسی کنید. سپس کارت‌هایی را در نظر بگیرید که بیشترین امتیاز یا مزایا را ارائه می‌دهند.
پرداخت به‌موقع بدهی‌ها، عدم استفاده کامل از سقف اعتبار و نگهداری کارت‌های اعتباری قدیمی برای بهبود کردیت هیستوری مناسب‌اند.
بله، زیرا کردیت کارت برای ساختن تاریخچه اعتباری و آسان‌تر شدن امور مالی در کانادا ضروری است.
معمولاً برای دریافت کردیت کارت، به درآمد سالانه حداقل 12,000 دلار کانادا نیاز است. البته این شرایط به نوع کارت، مؤسسه یا بانک کانادایی بستگی دارد.
آیا سوالی دارید؟