آیا می دانید هزینه‌های زندگی در کانادا را چطور مدیریت کنید؟

مدیریت کردن هزینه‌های زندگی در کانادا آن هم به عنوان یک تازه وارد شاید برای همه کار ساده‌ای نباشد.

همه چیز از اجاره خانه گرفته تا خریدهای روزانه با ایران فرق دارد.

از طرفی ناخودآگاه قیمت همه چیز را به تومان تبدیل می‌کنید و این کار گیجتان می‌کند.

خب راه حل چیست؟

معمولا بهترین کار این است که قبل از مهاجرت به کانادا درباره هزینه های زندگی در کانادا اطلاعات کلی داشته باشید.

میزان مالیاتی که قرار است بدهید را بدانید و دقیق برای هزینه های زندگی برنامه ریزی کنید.

حتما بخوانید: هزینه زندگی در کانادا

پیشنهادهای مختلفی برای بهتر مدیریت کردن مسائل مالی پس از مهاجرت وجود دارد.

در ادامه بهترین پیشنهادات برای مدیریت هزینه‌ها به عنوان یک تازه وارد به کانادا ارائه شده است.

از آنجایی که تازه وارد کانادا شده‌اید و برای کنار آمدن و تطبیق دادن خودتان با شرایط جدید چالش‌های مختلفی خواهید داشت.

این پیشنهادها دست کم دغدغه مدیریت مسائل مالی به عنوان یک تازه وارد را برایتان کم می‌کند.

1. به خودتان فرصت بدهید

هر چه که باشد زندگی در کانادا را تازه شروع کرده‌اید.

شاید کنار آمدن با فرهنگ جدید آنقدرها هم برایتان ساده نباشد.

سخت نگیرید و ذهنتان را برای روبرو شدن با چالش‌هایی که انتظارش دارید و چه آنهایی که انتظار ندارید آماده کنید.

تسلط داشتن به خود کلید اصلی موفقیت در بیشتر زمینه هاست.

این زمینه مالی باشد تا چیز دیگر خیلی فرقی نمی‌کند، همین که بدانید می‌توانید با شرایط کنار بیایید و آن را مدیریت کنید بدون شک موفق خواهید شد.

حتما بخوانید: مهاجرت به کانادا

هیچ چالشی به خودی خود چیز بدی نیست و در واقع فرصتی است برای یادگیری چیزی که قبلاً نمی‌دانستید.

برای مثال شاید مالیاتی که قرار است در کانادا پرداخت کنید با تعریفی که از مالیات در ذهنتان داشتید فرق داشته باشد.

به خصوص که در ایران عملاً چیزی به اسم مالیات به آن معنایی که در کانادا تعریف می‌شود، وجود ندارد.

یا مثلاً خانه در یک محله اجاره کردی و تازه بعد از زندگی در آنجا متوجه می‌شوید که اصلاً آن محله را دوست ندارید و تصمیم می‌گیرید که به یک محله دیگر بروید.

با مهاجرت به کانادا احتمالاً با موضوعات جدید زیادی روبرو می‌شوید که انتظارش را نداشتید.

حتما بخوانید: زندگی در کانادا

این نوع چالش‌ها کاملاً طبیعی است.

در نتیجه بهتر است خودتان را زیر سؤال نبرید که چرا از قبل از این موضوع اطلاعی نداشتید.

قبل از رفتن به کانادا یک حساب پس انداز برای هزینه‌های پیش بینی نشده در نظر بگیرید.

با این کار اگر مسئله مالی در چند ماه اول زندگی در کانادا برایتان بوجود آمد دچار استرس نمی‌شوید.

برای مثال به اندازه حداقل 3 ماه حقوقی که قرار است در کانادا داشته باشید، پس انداز کنید.

البته با توجه به تفاوت قیمت واحد پول کانادا با ایران شاید این کار برای همه امکان پذیر نباشد.

پس دست کم به اندازه هزینه‌های ضروری در 3 ماه اول زندگی در کانادا پول کنار بگذارید.

2. مالیات بر درآمد را در کانادا دست کم نگیرید

اول از همه باید بین پولی که آخر هر ماه بعد از کم شدن مالیات برایتان باقی می‌ماند با پولی که به عنوان حقوق ماهیانه در نظر گرفته بودید را مشخص کنید.

بسته به اینکه چه شغلی دارید و سطح درآمدتان چقدر است شاید مجبور باید تا 25 درصد یا بیشتر مالیات بدهید.

در نتیجه از همان اول 25 درصد از کل حقوق ماهیانه را کم کنید و روی بقیه آن حساب کنید.

البته خیلی نگران نباشید که چرا باید این همه مالیات بدهید!

دولت کانادا مالیاتی که از حقوق شما بر می‌دارد را برای تأمین بودجه سیستم بهداشتی و انواع خدمات اجتماعی استفاده می‌کند.

بالاخره بی دلیل نیست که کانادا یکی از بهترین سیستم‌های ارائه خدمات بهداشتی را در دنیا دارد.

پس برای پرداخت سهم تان آماده باشید!

بخش دیگری از درآمدتان برای مالیات بر درآمد فدرال و استانی و برنامه بازنشستگی کانادا (یا اگر در کبک زندگی می‌کنید) برنامه بازنشستگی کبک کم می‌شود.

بخشی از آن هم برای برنامه بیمه اشتغال کانادا (EI) از حقوقتان کم می‌شود.

این کار برای کمک مالی به کارگران بیکار در کانادا، کسانی که بیمار یا باردار هستند و یا از کودکی تازه متولد شده دارند یا از اعضای خانواده بیمار مراقبت می‌کنند استفاده می‌شود.

در نتیجه اگر در کانادا بیکار شدید یا تصمیم به بچه دار شدن گرفتید برنامه EI شامل حال شما هم می‌شود و می‌توانید از آن استفاده کنید.

بیشتر بخوانید: مالیات در کانادا

برای اینکه بهتر درک کنید که قرار است آخر سر بعد از مالیات و بقیه کسورات چقدر از حقوقتان باقی بماند، مثال زیر را ببینید.

فرض کنید که ساکن انتاریو هستید و در سال 60،000 دلار کانادا حقوق می‌گیرید.

تقریباً 15،000 دلار برای مالیات بر درآمد، CPP و کمک‌های EI کم می‌شود و 45 هزار دلار کل درآمد شما در یک سال می‌شود.

همانطور که در بالا هم اشاره شد، میزان مالیات بر درآمد با توجه به سطح درآمد، شغل و استان محل سکونت شما متفاوت است و در همه جای کانادا یکسان نیست.

3. هزینه‌های زندگی در کانادا را در کانادا محاسبه کنید

خب حالا که دقیق معلوم شد بعد از کم کردم مالیات چقدر پول برایتان باقی می‌ماند، نوبت به حساب و کتاب کردن مخارج می‌رسد.

مهم‌ترین سؤال در این مرحله این است که قرار است برای چه چیزی چقدر هزینه کنید؟

این موضوع را اصلاً دست کم نگیرید، چرا اصلی‌ترین بخش مدیریت هزینه همین قسمت است.

قانون 50/30/20 یکی از قانون‌های پیشنهادی برای مدیریت کردن هزینه است.

معنی این قانون چیست؟

50٪ درآمد هر ماه را برای نیازهای اولیه (مسکن، مواد غذایی، حمل و نقل)، 30٪ را برای نیازهای شخصی (کفش جدید، رستوران، سرگرمی) هزینه کنید و 20٪ باقی مانده را برای پس انداز و بازپرداخت بدهی (پیش پرداخت خانه، پس انداز دانشگاه)، صندوق بازنشستگی کنار بگذارید.

این پیشنهاد فقط مخصوص کانادا نیست و تقریباً همه جای دنیا جواب می‌دهد!

کمی وقت بگذارید و همه هزینه‌ها را یادداشت کنید. هیچ چیز را از قلم نیندازید، حتی هزینه‌های به ظاهر کم را هم یادداشت کنید.

بعضی از هزینه‌ها همیشه ثابتند مثل هزینه‌ای که برای بیمه، اشتراک باشگاه، Netflix، و غیره پرداخت می‌کنید.

هزینه‌های مربوط به اجازه خانه، حمل و نقل و خدمات شهری (اینترنت، گرمایش، برق) بسته به محل زندگی بسیار متفاوت خواهد بود.

برای مثال، اجاره مسکن در تورنتو بسیار بیشتر از کلگری است.

4. تقویم مالی برای اولین سال خود در کانادا بسازید

یک تقویم مالی بر اساس درآمد و هزینه‌های ماهانه یا فصلی هم راه حل فوق العاده ای برای یک مهاجر تازه وارد به کاناداست.

خب حالا که با مالیات و نحوه پیشنهادی تقسیم درآمد خود آشنا شدید، وقتش رسیده تا چیزی را که یاد گرفته‌اید آزمایش کنید.

اگر یک صفحه اکسل باز کنید کارتان خیلی ساده‌تر می‌شود، اگر کار با اکسل را بلد نیستید پس وقتش شده یاد بگیرید!

سال آینده را ماه به ماه تقسیم کنید.

تمام درآمدها و هزینه‌های خالصی را که برای سال آینده انتظار دارید بنویسید.

هیچ چیز را از قلم نیندازید، برای مثال شاید برای تحمل سرمای کانادا به وسایل گرمایشی و خرید لباس‌های گرم بیشتری نیاز پیدا کنید.

برای تابستان هم بودجه لازم برای تفریحات تابستانی را که فراموش نکرده‌اید؟!

تابستان کانادا بهترین زمان برای گشت و گذار و لذت بردن از طبیعت زیبای دومین کشور بزرگ دنیاست.

5. از روز اول سرمایه گذاری بلند مدت کنید

درست است که تازه قرار است زندگی جدید را در کانادا شروع کنید، اما چرا از همان اول به فکر آینده نباشید؟

درمورد سرمایه گذاری، پس اندازه ویژه یا هر نوع برنامه‌ای که در کانادا برای سرمایه گذاری بلند مدت وجود دارد تحقیق کنید.

گزینه‌های زیادی برای سرمایه گذاری به عنوان یک تازه وارد به کانادا وجود دارد که به راحتی با یک مشاوره می‌توانید از آنها آگاه شوید.

برای مثال برنامه پس انداز بازنشستگی که در کانادا به اختصار به آن RRSP می گویند یکی از بهترین راه‌ها برای پس انداز برای دوران بازنشستگی است.

اگر از طرح RRSP استفاده کنید برای پرداخت مالیات به شما تخفیف هم می‌دهند.

در نتیجه هم پس انداز کرده‌اید و کمی از هزینه‌های خود را کم کرده‌اید.

نمونه دیگر حساب پس انداز بدون مالیات یا TFSA است.

با این حساب پولتان را پس انداز می‌کنید که در واقع همان سرمایه گذاری بلند مدت است و هیچ مالیات برای آن نمی‌دهید.

بانک HSBC برای کسانی که به تازگی به کانادا مهاجرت کرده‌اند برنامه‌های ویژه‌ای دارد.

این برنامه‌ها معمولاً به شکلی طراحی شده‌اند که تقریباً با هر میزان پولی که دارید بتوانید حساب پس انداز داشته باشید.

توجه داشته باشید که نحوه سپرده گذاری در کانادا با ایران بسیار متفاوت است و همین که بانک پول شما را نگه دارد بدون اینکه مجبور باشید برای این کار مالیات بدهید، گزینه فوق العاده ای به حساب می‌آید.

حرف آخر

سایه مسائل مالی نه تنها بر روی زندگی روزمره که بر روان انسان هم تأثیر می‌گذارد.

در نتیجه آگاهی و برنامه ریزی دقیق برای آن به خصوص برای کسی که قصد مهاجرت به کانادا را دارد و باید خودش را با موضوعات و مسائل جدید منطبق کند، موضوع فوق العاده با اهمیتی است.

پیشنهادهایی که در این مقاله مطرح شد، تقریباً اصلی‌ترین مسائل مالی است که یک تازه وارد به کانادا باید حتماً از آنها آگاه باشد.

اینکه چطور قرار است مسائل مالی خود را به عنوان یک تازه وارد به کانادا مدیریت کنید، به برنامه ریزی نیاز دارد.

بهترین کار این است که به جای حساب و کتاب کردن در ذهن آن را روی کاغذ بیاورید.

پیشنهادهایی که در بالا به آنها اشاره شد، کمکتان می‌کند تا بهترین برنامه ریزی را برای مدیریت مسائل مالی خود داشته باشید و از زندگی در کانادا لذت ببرید!