بانک TD کانادا

بانک تورنتو-دومینیون (The Toronto-Dominion Bank)، که بیشتر با نام «بانک TD کانادا» شناخته می‌شود، دومین بانک بزرگ کانادا است. این بانک از ادغام 3 مؤسسه مالی تشکیل شده است:

بانک TD به دلیل خدمات ویژه‌اش برای مهاجران تازه‌وارد مخصوصاً ایرانی‌ها مشهور است. در نتیجه، بسیاری از مهاجران ایرانی پس از مهاجرت به کانادا در این بانک، افتتاح حساب می‌کنند. به همین بهانه، در این مطلب از پارسی کانادا به سراغ مزایا، نحوه افتتاح حساب و انواع حساب‌های این بانک رفته‌ایم.

کاربرد و مزایای بانک TD کانادا برای ایرانیان

تی دی بانک کانادا، خدمات گسترده‌ای را برای همه مهاجران، از جمله ایرانیان، ارائه می‌دهد. مثلاً ایرانیان مقیم کانادا می‌توانند از سرویس‌های مالی متنوع TD برای مدیریت سرمایه و توسعه کسب‌وکار خود بهره‌مند شوند.

از جمله کاربردها و مزایای بانک TD برای مهاجران ایرانی عبارت‌اند از:

خدمات بانک TD کانادا به مهاجران تازه‌وارد

شروع زندگی در کانادا با چالش‌های زیادی همراه است و به همین دلیل، خدمات دولت کانادا به تازه واردین وجود دارد. بانک TD هم خدمات اختصاصی‌تری را تدارک دیده است تا دولت کانادا را در این مسیر همراهی کند.

از جمله خدمات بانک TD که ویژه تازه‌واردها هستند، باید به موارد زیر اشاره کرد:

نحوه افتتاح حساب در بانک TD کانادا

به طور کلی، افتتاح حساب در کانادا اولین قدم برای مدیریت مالی در این کشور است. در بانک TD، فرایند افتتاح حساب، ساده و سریع انجام می‌شود؛ اما به مدرک کافی و دقت هم نیاز دارد. مراحل افتتاح حساب در بانک TD عبارت‌اند از:

1. آماده کردن مدارک مورد نیاز

برای افتتاح حساب، باید یک مدرک شناسایی معتبر ارائه دهید. این مدارک شامل کارت شناسایی عکس‌دار (مثل پاسپورت یا گواهینامه رانندگی) می‌شوند. البته، پاسپورت باید معتبر و حداقل دارای 6 ماه اعتبار قانونی باشد.

۲. ارائه شماره بیمه اجتماعی (SIN)

برای رعایت قوانین مالیاتی کانادا، ارائه شماره بیمه اجتماعی (SIN) الزامی است. این شماره برای گزارش‌دهی مالیاتی و ثبت اطلاعات حساب بانکی شما مورد نیاز است و بانک TD هم چنین شماره‌ای را می‌خواهد.

۳. انتخاب نوع حساب بانکی

بسته به نیازتان، باید از بین حساب‌های جاری، پس‌انداز و سایر گزینه‌ها یکی را انتخاب کنید. مثلاً حساب جاری برای تراکنش‌های روزانه مناسب است. این در حالی است که با کمک حساب پس‌انداز می‌توانید پول و سرمایه‌تان را هوشمندانه‌تر مدیریت کنید.

۴. تکمیل فرم‌های ثبت‌نام

پس از ارائه مدارک و انتخاب نوع حساب بانکی، باید فرم‌های مربوط به افتتاح حساب را تکمیل کنید. این فرم‌ها شامل اطلاعات شخصی، مشخصات تماس و جزئیات حساب انتخابی متقاضی افتتاح حساب هستند.

5. دریافت کارت بانکی و اطلاعات ورود به سیستم آنلاین

پس از افتتاح حساب، کارت بانکی صادر می‌شود و اطلاعات لازم برای دسترسی به بانکداری آنلاین TD در اختیارتان قرار می‌گیرد. از طریق اپلیکیشن یا سایت بانک می‌توانید تراکنش‌های خود را مدیریت کنید و حسابتان را تحت کنترل داشته باشید.

انواع حساب در بانک TD کانادا

بانک TD کانادا انواع مختلفی از حساب‌های بانکی را پوشش می‌دهد. این حساب‌های بانکی برای نیازهای روزمره، پس‌انداز، امور دانشجویی و حتی معاملات دلاری یا بین‌المللی طراحی شده‌اند. قبل از تصمیم‌گیری و انتخاب نوع حساب، با این حساب‌ها آشنا شوید:

۱. حساب جاری (Chequing Account)

حساب جاری بانک TD، یک حساب بانکی معمولی به‌حساب می‌آید که برای انجام تراکنش‌های روزانه طراحی شده است. از این حساب می‌توان برای انجام کارهای بانکی زیر استفاده کرد:

💡نکته: دسترسی به این حساب از طریق دستگاه‌های خودپرداز، بانکداری آنلاین، موبایل و شعب بانک امکان‌پذیر است.

۲. حساب پس‌انداز (Savings Account)

حساب پس‌انداز برای ذخیره پول و رسیدن به اهداف مالی کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت طراحی شده است. با قابلیت‌های این حساب می‌توانید برای تعطیلات، هزینه‌های تحصیلی یا پس‌انداز اضطراری پول کنار بگذارید. مزیت اصلی این حساب، کسب سود بانکی بر روی موجودی است. همین مزیت مهم، باعث افزایش پس‌انداز در طول زمان می‌شود. همچنین، بانک TD ابزارها و حساب‌های متنوعی هم برای کمک به رشد پس‌انداز ارائه می‌دهد.

۳. حساب ویژه تازه‌واردان در کانادا (New to Canada Account)

این حساب ویژه مهاجران تازه‌وارد است که هنوز با سیستم بانکی کانادا آشنا نشده‌اند. بانک TD برای این افراد امکانات خاصی فراهم می‌کند که از جمله آن‌ها باید به موارد زیر اشاره کرد:

۴. حساب دانش‌آموزی و دانشجویی (Youth/Student Account)

این حساب بانکی فقط برای دانش‌آموزان و دانشجویان طراحی شده است و بدون هزینه ماهانه ارائه می‌شود. دانشجویان و دانش‌آموزان بین‌المللی می‌توانند با افتتاح حساب، از مزایای بهره‌مند شوند:

۵. حساب دلاری آمریکا (U.S. Dollar Account)

این حساب برای افرادی مناسب است که با دلار آمریکا مشغول معامله‌اند یا بین کانادا و آمریکا پول جابه‌جا می‌کنند. همچنین، این حساب برای مهاجرانی که در کانادا زندگی می‌کنند، اما درآمد یا هزینه‌هایشان به دلار آمریکا است هم کاربرد دارد.

از جمله ویژگی‌های اختصاصی حساب دلاری آمریکا در TD بانک کانادا:

انواع کارت بانکی در بانک TD کانادا

بانک TD کانادا انواع مختلفی از کارت‌های اعتباری ارائه کرده که برای خرید، دریافت وجه نقد و دسترسی به سایر حساب‌های بانک TD کاربرد دارند. بعضی از این کارت‌ها امتیازات ویژه‌ای مثل بازگشت وجه نقد (Cash Back) یا امتیازهای پاداش (Rewards Points) ارائه می‌دهند. در حال حاضر، 5 کارت اعتباری بانک تی دی کانادا عبارت‌اند از:

۱. کارت‌های اعتباری TD Aeroplan

با استفاده از این کارت‌ها می‌توان امتیاز Aeroplan را روی بعضی از خریدها کسب کرد. این امتیاز برای خرید بلیت هواپیما، هتل و بسیاری از مزایای مسافرتی کاربرد دارد. بنابراین، اگر زیاد سفر می‌کنید، این کارت در کاهش هزینه‌های سفر کمکتان می‌کند.

۲. کارت‌های اعتباری پاداش سفر بانک (TD Travel Rewards Credit Cards)

با کارت‌های اعتباری پاداش سفر، می‌توانید امتیازات بانک TD را از خریدهای روزانه خود جمع کنید. این امتیازات برای هزینه‌های سفر مثل بلیط هواپیما، رزرو هتل و سایر خدمات گردشگری قابل استفاده هستند.

۳. کارت‌های اعتباری با بازگشت وجه (TD Cash Back Cards)

با این کارت‌های اعتباری می‌توانید از قابلیت بازگشت وجه نقد (Cash Back Dollars) بهره‌مند شوید. در واقع، بخشی از هزینه‌هایی که پرداخت می‌کنید، به حساب شما برگردانده می‌شوند. در نتیجه، می‌توانید از آن برای کاهش مبلغ قابل پرداخت در صورت‌حساب خود استفاده کنید.

۴. کارت‌های اعتباری با نرخ بهره پایین (TD Low Interest Rate Cards)

کارت‌های اعتباری Low Interest Rate، «نرخ بهره» و «هزینه سالانه» کمتری نسبت به کارت‌های اعتباری معمولی دارند. نرخ بهره این کارت‌ها معمولاً کمتر از ۱۹.۹۹٪ است؛ بنابراین اگر موجودی کارت خود را در زمان مقرر پرداخت نکنید، بهره کمتری نسبت به کارت‌های معمولی به شما تعلق می‌گیرد. این کارت‌ها برای افرادی مناسب است که پرداخت کامل صورت‌حساب ماهانه خود را گاهی به تعویق می‌اندازند.

۵. کارت‌های اعتباری ویژه کسب‌وکارهای کوچک (For Small Businesses)

بانک TD کارت‌های ویژه‌ای را با عنوان «For Small Businesses» برای صاحبان کسب‌وکارهای کوچک ارائه می‌دهد. این کارت‌ها شامل امتیازات و ویژگی‌های اختصاصی برای رشد و توسعه کسب‌وکارهای نوپا و کوچک هستند.

معایب استفاده از بانک TD کانادا

تی دی بانک کانادا هم مثل هر بانک دیگری، نقاط ضعفی دارد. بعضی از این معایب برای تازه‌واردان یا افرادی که به دنبال کاهش هزینه‌های بانکی‌اند، چالش‌برانگیز هستند. بنابراین، قبل از افتتاح حساب در این بانک با این چند چالش مهم آشنا شوید:

۱. کارمزد ماهانه بالا

در مقایسه با سایر بانک‌های کانادا، کارمزد ماهانه حساب‌ها در TD بالا است. البته، مگر اینکه بتوانید شرایط معافیت از پرداخت آن را فراهم کنید؛ مثلاً داشتن حداقل موجودی مشخص در حساب. اگر شرایط معافیت را نداشته باشید، این هزینه ماهانه در درازمدت برایتان گران تمام می‌شود.

۲. هزینه بالای اضافه‌برداشت (Overdraft Fees)

اگر حسابتان دچار برداشت اضافه یا اصطلاحاً «اُوِر درَفت» شود، بانک TD بابت هر تراکنش ۳۵ دلار جریمه دریافت می‌کند. خبر بد اینکه این مبلغ می‌تواند تا 3 بار در روز تکرار شود! این مقدار نسبت به بسیاری از بانک‌های دیگر بسیار بالا است و در صورت عدم مدیریت صحیح، هزینه‌های سنگینی به همراه دارد.

۳. شبکه دستگاه‌های خودپرداز محدود

بر خلاف بعضی از بانک‌های بزرگ کانادایی، بانک TD تعداد دستگاه‌های خودپرداز (ATM) کمتری دارد. اگر بخواهید از یک دستگاه خودپرداز خارج از شبکه TD استفاده کنید، باید کارمزد اضافی بپردازید. همین موضوع می‌تواند هزینه‌های بانکی در کانادا را افزایش دهد.

۴. در دسترس نبودن خدمات بانکی برای ساکنین ایران

یکی از مشکلات بزرگ برای ایرانیان این است که به دلیل تحریم‌ها، خدمات آنلاین بانک TD در ایران در دسترس نیست. اگر به ایران سفر کنید، نمی‌توانید مستقیماً وارد وب‌سایت یا اپلیکیشن بانک شوید و مدیریت حسابتان را انجام دهید. این موضوع می‌تواند برای ایرانیانی که بین ایران و کانادا در رفت‌وآمد هستند، یک مشکل جدی محسوب شود.

چالش‌های مالی و پس‌انداز در کانادا را هوشمندانه مدیریت کنید!

ورود به کانادا و شروع یک زندگی جدید، همراه با فرصت‌های بی‌نظیری است؛ اما مدیریت مالی و پس‌انداز در این کشور نیاز به آگاهی و برنامه‌ریزی دقیق دارد. همان‌طور که گفتیم، بانک TD کانادا یکی از گزینه‌های محبوب در میان مهاجران، به‌ویژه ایرانیان است. با این حال، معایب و چالش‌هایی هم دارد که باید بشناسید.

اگر تازه به کانادا مهاجرت کرده‌اید، بهتر است که همیشه از یک مشاور مالی و مهاجرتی متخصص کمک بگیرید. مؤسسه مهاجرتی پارسی کانادا حتی در خاک کشور کانادا هم همراهتان است تا از چالش‌های بانکی و مالی با موفقیت خارج شوید. برای ارتباط با ما و دریافت مشاوره رایگان، تماس بگیرید یا فرم مشاوره زیر را تکمیل کنید!

سؤالات متداول