راهنمای کامل دریافت وام دانشجویی در کانادا، ویژه دانشجویان ایرانی

دانشجویان ایرانی، به دلیل هزینه‌های بالای تحصیل و زندگی در کانادا اغلب به وام‌های دانشجویی نیاز پیدا می‌کنند. وام دانشجویی کمک مالی برای شهریه دانشگاه، هزینه‌های زندگی، کتاب‌ها و سایر مخارج تحصیلی است. این وام‌ها در کانادا معمولا توسط بانک‌ها و موسسات مالی خصوصی ارائه می‌شوند. دانشجویان نیز متعهد به بازپرداخت آن پس از اتمام تحصیل یا در طول دوره تحصیل هستند.

در این مقاله از پارسی کانادا قصد داریم راهنمای جامع و شفاف برای دانشجویان ایرانی که قصد دارند برای تامین هزینه‌های تحصیل در کانادا از وام‌های دانشجویی استفاده کنند، ارائه دهیم. با توجه به چالش‌های خاص دانشجویان ایرانی، مانند محدودیت‌های مالی و بانکی، در این مقاله تلاش می‌کنیم تا اطلاعات دقیق و به‌روزی ارائه دهیم تا دانشجویان بتوانند با آگاهی کامل تصمیم‌گیری کنند. پس در ادامه این مقاله به بررسی شرایط دریافت وام، مراحل درخواست، انواع وام‌های موجود، و نکات کاربردی برای مدیریت مالی در طول تحصیل در کانادا می‌پردازد.

در صورت نیاز به مشاوره تخصصی مهاجرت می‌توانید فرم ارزیابی را فرم ساده زیر را پر کنید و منتظر تماس مشاورین ما باشید.

انواع وام دانشجویی در کانادا

به‌طور کلی دو نوع وام دانشجویی برای دانشجویان خارجی وجود دارد:

وام‌های خصوصی بانک‌ها و موسسات مالی

وام‌های خصوصی توسط بانک‌ها، موسسات مالی خصوصی یا شرکت‌های مالی که خدمات وام دارند مانند MPower Financing و Prodigy Finance ارائه می‌شوند. این وام‌ها مناسب‎‌ترین نوع وام برای دانشجویان خارجی، از جمله دانشجویان ایرانی است. معمولا هم نیازی به اقامت دائم یا شهروندی کانادا ندارند، اما ممکن است شرایط سخت‌گیرانه‌تری مانند نیاز به ضامن (Cosigner) کانادایی یا نرخ بهره بالاتر داشته باشند.

وام‌های خصوصی به سه زیرمجموعه اصلی تقسیم می‌شوند:

این وام با توجه به شرایط دانشجو مبلغی را تعیین می‌کند. دانشجویان نیز در طول تحصیل فقط بهره آن را پرداخت می‌کنند. بازپرداخت اصل وام بعد از فارغ‌التحصیلی آغاز می‌شود. معمولا بانک‌های بزرگ کانادا مانند RBC ،TD یا Scotiabank این وام را ارائه می‌دهند و نرخ بهره آن با توجه به امتیاز اعتباری دانشجو و ضامن‌های او متغیر است.

وام‌های شخصی همان وام‌های مرسوم که هستند که بانک‌ها به‌صورت یکجا به متقاضی پرداخت می‌کنند و متقاضی نیز باید ماهانه اقساط آن را پرداخت کند. اما این وام‌ها نرخ بهره بالاتری دارند و هر بانکی نیز به دانشجویان خارجی این وام را نمی‌دهد؛ چرا که بانک‌ها اغلب به ضامن کانادایی یا سابقه اعتباری نیاز دارند. بااین‌حال، برخی موسسات مانند MPower Financing به دانشجویان خارجی بدون نیاز به ضامن وام شخصی می‌دهد.

این وام‌ها به‌طور خاص برای پوشش هزینه‌های تحصیلی دانشجویان طراحی شده‌اند و توسط بانک‌ها یا موسسات مالی ارائه می‌شوند. بازپرداخت این وام‌ها نیز بعد از فارغ‌التحصیلی دانشجو آغاز می‌شود. برای مثال بانک CIBC برنامه‌های وام دانشجویی ویژه‌ای برای دانشجویان غیر کانادایی دارد اما ذکر این نکته نیز اهمیت دارد که شرایط اخذ آن کمی سخت است و به ضامن و وثیقه نیاز دارد.

وام‌های دولتی (فدرال و استانی)

وام‌های دولتی در کانادا شامل برنامه‌های فدرال مانند Canada Student Loans Program (CSLP) و برنامه‌های استانی مانند Ontario Student Assistance Program (OSAP) در انتاریو یا برنامه‌های مشابه در سایر استان‌ها هستند.

این وام‌ها معمولا با نرخ بهره پایین و شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر ارائه می‌شوند و ویژه پوشش شهریه، هزینه‌های زندگی و سایر مخارج تحصیلی هستند. اما این وام‌ها معمولا برای شهروندان کانادایی و مقیمان دائم کانادا هستند و دانشجویان خارجی معمولا واجد شرایط دریافت آن‌ها نیستند. پس تنها اگر اقامت دائم کانادا را دارید، می‌توانید از این وام استفاده کنید.

نرخ بهره وام‌های دانشجویی در کانادا چقدر است؟

نرخ بهره وام‌های دانشجویی خصوصی می‌تواند ثابت (معمولا بین 7 تا 14 درصد) یا متغیر باشد. از آنجایی که وام‌های دانشجویی برای اهداف تحصیلی طراحی شده‌اند، نرخ بهره معمولا پایین‌تری دارند.

شرایط دریافت وام دانشجویی در کانادا

هر دانشجویی در کانادا برای دریافت وام باید شرایط اولیه را داشته باشد. شرایط عمومی اخذ وام دانشجویی در کانادا شامل موارد زیر است:

متقاضی باید دانشجوی یک موسسه آموزشی منتخب کانادا (مانند دانشگاه‌ها یا کالج‌های دارای DLI number) باشد؛

دانشجو باید در یک دوره تحصیلی تمام وقت مشغول به تحصیل باشد؛

و اما شرایط ویژه دانشجویان خارجی

دانشجویان خارجی، از جمله دانشجویان ایرانی، به دلیل عدم دسترسی به وام‌های دولتی کانادا که مختص شهروندان و مقیمان دائم هستند، عمدتا به وام‌های خصوصی وابسته‌اند. شرایط دریافت این وام‌ها به شرح زیر است:

اکثر وام‌دهندگان خصوصی، به‌ویژه بانک‌های کانادایی، از دانشجویان بین‌المللی می‌خواهند که یک حساب بانکی در کانادا داشته باشند تا وام به آن واریز و بازپرداخت آن از این طریق مدیریت شود. افتتاح حساب در کانادا معمولا با ارائه مدارک هویتی (مانند پاسپورت) و مجوز تحصیل (Study Permit) امکان‌پذیر است.

چالش اصلی دانشجویان خارجی، نیاز به ضامن (Cosigner) یا وثیقه است. برخی بانک‌های کانادایی مانند TD یا CIBC ممکن است برای تایید وام، به ضامن کانادایی (فردی با اقامت دائم یا شهروندی و کردیت اسکور بالا) نیاز داشته باشند. بااین‌حال، موسسات تخصصی وام مانند MPower Financing و Prodigy Finance اغلب نیازی به ضامن ندارند. ذکر این نکته اهمیت دارد که وام‌های بدون ضامن معمولا نرخ بهره بالاتری هم دارند.

برای دریافت وام دانشجویی، متقاضی باید به سن قانونی کانادا (19 سال) رسیده باشد. اگرچه ممکن است برخی بانک‌ها وام را به افراد بالای 18 سال هم ارائه دهند.

عملکرد تحصیلی، از جمله معدل (GPA) و ریزنمرات، برای دریافت وام و تمدید آن در سال‌های بعدی اهمیت زیادی دارد. برخی وام‌دهندگان، به‌ویژه موسسات خصوصی مانند Prodigy Finance، ممکن است ریزنمرات متقاضی را بررسی کنند تا از پیشرفت تحصیلی دانشجو مطمئن شوند. معدل بالا (معمولاً 3.0 یا بالاتر از 4.0) شانس تایید وام را افزایش می‌دهد و حتی بر نرخ بهره تاثیر می‌گذارد.

چند نکته مهم که وام‌دهندگان کانادایی به آن توجه می‌کنند:

رشته تحصیلی: رشته‌های با پتانسیل درآمد بالا مانند مهندسی، پزشکی، فناوری اطلاعات یا مدیریت کسب‌وکار معمولا شانس بیشتری برای اخذ وام دانشجویی دارند.

دانشگاه: دانشگاه‌های معتبر با رتبه بالا (مانند دانشگاه تورنتو، UBC یا مک‌گیل) احتمال تایید وام را افزایش می‌دهند.

مسیر شغلی: چشم‌انداز شغلی و احتمال اشتغال پس از تحصیل، به‌ویژه در کانادا، برای وام‌دهندگان مهم است، زیرا تضمین‌کننده بازپرداخت وام است.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام دانشجویی در کانادا

مدارک لازم برای اخذ وام دانشجویی در کانادا به وام‌دهنده (مانند بانک‌ها یا موسسات خصوصی) و نوع وام (خط اعتباری دانشجویی، وام شخصی یا وام دانشجویی بانکی) بستگی دارد. ما در ادامه فهرست جامعی از مدارک رایج را ارائه کرده‌ایم:

گام‌به‌گام تا دریافت وام دانشجویی در کانادا

به‌طور کلی فرایند دریافت وام دانشجویی در کانادا شامل مراحل زیر است:

تحقیق کنید تا مناسب‌ترین وام‌دهنده را از لحاظ نرخ بهره، نیاز به ضامن و شرایط بازپرداخت پیدا کنید. برای دانشجویان خارجی، موسسات خصوصی مانند MPower Financing و Prodigy Finance یا بانک‌های کانادایی که وام بدون نیاز به اقامت دائم می‌دهند، بهترین گزینه‌ها هستند. با مراجعه به وب‌سایت وام‌دهندگان و بخش کمک‌های مالی دانشگاه خود می‌توانید اطلاعات دقیق‌تری در این باره کسب کنید.

شرایط وام‌دهنده، مانند نیاز به ضامن، حداقل معدل، یا رشته‌های تحصیلی مورد تایید را بررسی کنید. برخی وام‌دهندگان، بر اساس پتانسیل شغلی آینده و دانشگاه محل تحصیل وام را تایید می‌کنند، در حالی که برخی از بانک‌ها ممکن است به ضامن کانادایی نیاز داشته باشند.

مدارک لازم که در بخش قبلی به آن اشاره کردیم را آماده کنید.

فرم درخواست وام را به‌صورت آنلاین یا حضوری تکمیل کنید و اطلاعات دقیق برنامه تحصیلی، هزینه‌های مورد انتظار، و جزئیات مالی شخصی خود ارائه دهید.

مدارک و فرم درخواست را به وام‌دهنده ارسال کنید. برای ثبت آنلاین، باید مدارک را آپلود کنید.

وام‌دهنده درخواست و مدارک شما را بررسی می‌کند، که ممکن است چند روز تا چند هفته طول بکشد. شاید برخی وام‌دهندگان، برای تایید اطلاعات با شما تماس بگیرند. در این مرحله، فاکتورهایی مانند رشته تحصیلی، دانشگاه، و پتانسیل شغلی شما ارزیابی می‌شوند.

در صورت تایید، وام‌دهنده پیشنهادی شامل مبلغ وام، نرخ بهره، و شرایط بازپرداخت ارائه می‌دهد. قرارداد را به‌دقت مطالعه کنید و در صورت موافقت، آن را امضا کنید.

پس از دریافت وام، باید اقساط آن را طبق شرایط قرارداد پرداخت کنید. در برخی وام‌ها مانند خط اعتباری دانشجویی دانشجو در طول دوران تحصیل فقط بهره آن را پرداخت می‌کند و بازپرداخت اصل وام پس از فارغ‌التحصیلی آغاز می‌شود.

مراحل دریافت وام دولتی (ویژه دانشجویان با اقامت دائم)

ثبت‌نام در سایت وام دولتی (مانند National Student Loans Service Centre یا OSAP)
ارائه مدارک شناسایی، اقامتی، و اطلاعات مالی
ارزیابی نیاز مالی توسط دولت بر اساس درآمد خانواده یا دانشجو
دریافت وام در صورت تایید

این فرآیند معمولا سریع‌تر است (2 تا 4 هفته)، اما دانشجویان خارجی با اقامت موقت نمی‌توانند از آن استفاده کنند.

وام دانشجویی برای چه هزینه‌هایی قابل استفاده است؟

وام‌های دانشجویی برای پوشش هزینه‌های مرتبط با تحصیل و زندگی در کانادا قابل استفاده هستند شامل:

مبلغ وام دانشجویی چقدر است و چه عواملی بر آن تاثیر دارد؟

مبلغ وام‌های دانشجویی خصوصی برای دانشجویان خارجی بسته به وام‌دهنده و نیازهای دانشجو معمولا بین 2,000 تا 100,000 دلار کانادا در سال است.

عوامل تعیین‌کننده مبلغ وام نیز موارد زیر هستند:

مروری بر سه مفهوم وام، فاند و بورسیه

تا اینجا متوجه شدیم که وام دانشجویی، کمک هزینه مالی است که دانشجو باید اصل و بهره آن را پرداخت کند. این در حالی است که فاند، بورسیه و گرنت نیازی به بازپرداخت ندارند. پس:

فاند (Funding): کمک‌هزینه‌های تحقیقاتی یا دستیاری است که برای حمایت از فعالیت‌های پژوهشی یا تدریس ارائه می‌شود.

بورسیه (Scholarship): بر اساس شایستگی تحصیلی، ورزشی یا سایر استعدادها اعطا می‌شود و برای کاهش هزینه‌های تحصیل استفاده می‌شود. جزئیات را در صفحه بورسیه تحصیلی کانادا بخوانید.

گرنت (Grant): معمولا بر اساس نیاز مالی ارائه می‌شود و برای پوشش هزینه‌های تحصیل یا زندگی به کار می‌رود.

نحوه بازپرداخت وام دانشجویی در کانادا

بازپرداخت وام‌های دانشجویی خصوصی در کانادا، معمولا 6 ماه پس از فارغ‌التحصیلی یا پایان دوره تحصیل آغاز می‌شود. در این دوره بدون بهره، دانشجویان خارجی نیازی به پرداخت اصل وام ندارند، اما بسته به شرایط وام‌دهنده، ممکن است ملزم به پرداخت بهره وام باشند.

نحوه بازپرداخت می‌تواند یکی از موارد زیر باشد:

اقساط ماهانه: پس از پایان دوره بدون بهره، بازپرداخت ماهانه (بین 5 تا 15 سال) انجام می‌شود؛

پرداخت مبلغ بیشتر یا به تعویق انداختن قسط: برخی وام‌دهندگان خصوصی اجازه پرداخت زودهنگام را می‌دهند. در صورت مشکلات مالی، دانشجو امکان به تعویق انداختن قسط وام را دارد، اما ممکن است منجر به افزایش بهره شود.

چند نکته برای مدیریت مالی در زمان تحصیل در کانادا

در صورتی که بتوانید هزینه‌های خود را در کانادا مدیریت کنید، شاید نیازی به وام دانشجویی و چالش‌های بازپرداخت آن نداشته باشید. پس بهتر است نکات زیر را در نظر بگیرید:

کلام آخر از پارسی کانادا

در این مطلب به موضوع وام دانشجویی در کانادا پرداختیم، همانطور که متوجه شدید دانشجویان خارجی نمی‎‌توانند از هر بانکی به راحتی وام بگیرند. بنابراین تحقیق و مشورت با متخصصین این حوزه می‌تواند به شما در یافتن بهترین وام دانشجویی با نرخ بهره و شرایط بازپرداخت کمک خواهد کرد. ضمن اینکه همچنان توصیه پارسی کانادا به دانشجویان عزیز مدیریت هزینه‌های تحصیل در کانادا و اخذ بورسیه تحصیلی است.

سوالات متداول